老徐說財經2020-06-02 12:59:13

銀行理財和P2P還是有很多區別的，主要的區別在於相應的牌照、監管機構、風控管理能力等幾個方面。

1、在牌照方面。銀行有國家發放的金融許可證，在許可證許可的經營範圍內進行合法、合規經營，整個經營是受法律保護的，而P2P沒有明確的牌照，因此P2P的經營內容、經營範圍都是不明確的。因此，在出現流動性風險的時候，P2P的很多監管的範疇是沒法去界定的，只能由政府機關根據當時的情況來進行界定，只要沒有政府明文規定的，做的業務都是涉嫌違法經營。

2、監管機構不同。銀行是由銀保監會監管，所有的經營規則銀保監會有明確的檔案，有制定了明確的操作規範和要求，因此銀行只要按照規定的規則進行經營，那就是符合法律規定。而P2P沒有明確監管機構監管，雖然近兩年由銀保監會監管，但是銀保監會並沒有制定具體的管理規則和規範，因此，P2P在經營過程中是沒有規則可循的。

3、風控能力不同。銀行有專業的人員和分工明確的部門來共同控制產品的風險，銀行有專門的金融產品部門，還有風控部門，法務部門，再加上貸後催收部門，相關部門共同來控制產品風險，整個體系非常完善。每家銀行的產品經過多年的執行，產品體系非常成熟，風控死角基本上都能覆蓋。而P2P的產品客戶資質比銀行的客戶差，再加上有些公司的風控能力較差，沒有專業的人員進行風控把關，出現風險的機率非常大，資產質量就會比銀行的差。 P2P的很多風控人員原先是從事高利貸，在風控的專業性上比較欠缺，同時公司內部的風控管理體系，包括各個部門之間的配合都不夠流暢。

以上是我對銀行理財和以前P2P產品的理解。希望能對你有幫助。

以上是我個人對這個問題的一些看法，希望能對你有幫助。

請關注“老徐說財經”，財經問題隨時交流！

簡大樂2020-05-29 13:55:56

本質上沒有區別，都是要騙你的錢。

p2p就算爆雷了，錢還是在銀行裡，原油寶可以看看。

小熱的遊戲世界2020-05-30 17:53:43

首先銀行理財是一個統稱，其中包括了不同種類和不同風險的理財產品。而P2P指的是一個發生在平臺的借貸關係。

在產品形態上，其實它們是有著本質區別的。而且理財產品是一個多樣性的東西，所以我們本次更多的是從兩個不同平臺的角度來分析下，讓更多人看懂它們本質上的不同，同樣也可以讓大家有一個基本的認知。

接下來我們從平臺背景、收益差異、還有投資門檻上簡要的說明下它們之間的區別，如果有更多問題也可以透過評論進行討論。

背景區別

銀行理財產品：

銀行自身背景的可靠度已經毋庸置疑，而銀行理財產品均為銀行推出，他們先天就具備銀行自身帶來的信服感，只要看好了合同、產品介紹之類資訊，銀行是不會輕易去欺騙投資者的。所以銀行理財產品憑藉著銀行的強大的背景，具備更強的信賴感。

P2P投資服務

：雖然在政策層面一直越來越嚴格，但P2P市場依然混亂。什麼國家背景、什麼上市背景，可能都是宣傳的手段，在關鍵時刻，誰都幫不了投資人。

另外在面對一輪又一輪的暴雷風波後，很多人也清楚的看到，不論怎樣的背景，怎樣的宣傳，什麼公司都可能是一個隨時可能爆的雷。

所以相對於銀行理財，P2P企業在宣傳時可能有著不亞於銀行的實力。可真說可靠，依然是銀行理財。

銀行：★★★★★

P2P：★★

收益區別

銀行理財產品：

跟據不同銀行和產品，可能會有一些區別。但總體來說一般在3%-5%左右。

需要提醒的是這裡僅按那些風險較小，比較常規的理財產品，而不包括銀行的基金、貴金屬等。

P2P投資服務：

不同的平臺同樣會有一些差距，另外還有抵押貸和信用貸兩種，往往信用貸會高於抵押貸。如果按一年期收益基本可以達到6%-10%左右。

所以不考慮其它因素，僅看收益來說，P2P還是遠高於銀行常規理財產品。

銀行：★★★

P2P：★★★★★

投資門檻

銀行理財產品：

銀行的理財產品一般會有門檻，比如10萬、30萬，甚至更高。所以銀行對於窮人來說並不是十分的友好。如果您是大額客戶，銀行的對待不僅服務不同，產品收益也可以有所不同。

就此而言，銀行更適合有錢人去選擇。畢竟在安全上、可靠上，服務上都專業值得信賴，針對大客戶還有更多的優惠政策。

P2P投資服務

：目前P2P投資，基本上都是0門檻，即使只有1塊錢也可以去投資。在P2P開啟我們市場的那段時間，大家也都在宣傳P2P更多是服務於銀行系統外的那些客戶，比如銀行看不上的微小企業貸款，比如積蓄不夯實的年輕群體。還記有句口號”隨時隨地，想投就投“，就是來形容P2P門檻更低，投資更方便。

但在之後越來越多人禁不住10%的投資收益，所以不管男女老少，有錢人、沒錢人，都開始選擇P2P，想想100萬，一年收益就有10萬，這確實很具有誘惑力。

銀行：★★★

P2P：★★★★★

從評分來看，P2P幾乎碾壓銀行理財產品。但事情都是多面性，比如一個司機為了省一天的停車費，所以選擇了路邊違停。第一次嚐到了甜頭，但在第4-5次的時候被貼了條，最後是賺了是賠了呢？

說到這裡，其實最關鍵的還是風險性。好比投資P2P經常會聽到有人勸

“你可能看的是收益，而人家看的是你的本金。”

所以不管怎樣投資是一門學問，分析下為什麼可以到10%，分析下什麼是P2P，同樣也要了解銀行理財的不同產品到底怎樣。

經過收益和風險考量後，再決定適合自己的投資方式。

最後引用一句老話“理財有風險，投資需謹慎”。

伏牛財商2020-06-01 13:34:55

首先依舊還是感謝邀請啊~！

這個問題真的要說上一句：區別太大了，底層資產不一樣，風險等級不在一個層次上

P2P是啥，點對點借貸，

也就透過資訊中介平臺，你把錢借給別人，別人按期給你利息

。這裡對應這一筆債權，你是債權人，借款的是債務人。

由於資訊不對稱，你很難了解到債務人本人的真實情況、財務狀況，自然也就不知道別人能否還得起錢。那麼誰會到P2P平臺上去借款呢？銀行的資金成本毋庸置疑是最低的，他們為什麼不去銀行借錢呢？因為資質不行，銀行不借啊。而P2P的風控普遍很爛，曾經一度基本上你是個人去都能借到錢。對於借款人來說，你又沒辦法實地去考察一下，看看這個人或者這個公司有沒有能力還錢。而且不避諱的講，普通人就算實地考察了也沒辦法看出點問題。

看到沒，全村人擼網貸，我的朋友圈曾經也有過這樣一個人，以擼網貸為生，話說我也不知道怎麼認識他的，反正最近不見了，不知道他發生了什麼。

這裡反映出來就是風控問題，經常有很多同行感嘆：

P2P何來風控？

金融的本質就是風控，風控是金融機構的生命線，沒有風控還能稱之為金融機構？話說P2P根本不是金融機構，只不過是一群打著網際網路金融的幌子圈錢的騙子公司。

讓我喜聞樂見的是，P2P現在已經窮途末路了，老大們在轉型，不能轉型的清退，牌照制根本不可能實施了，對於投資人來說無疑是個好訊息。

那麼現在很多網際網路平臺以及一些自媒體又開始推銀行理財了，為什麼？還不是因為經歷了P2P暴雷潮後他們害怕了？同樣投資人也害怕了於是追求安全的產品，於是就瞄準了銀行產品。

現在大多數平臺推得都是銀行存款類產品，支付寶上也在推，銀行存款只要金額在50萬以下都是安全的，一旦銀行出了問題將會由存款保險基金賠付，50萬為限！另一方面，銀行可是最為重要的金融支柱，是我們能夠承受的底線，試想，如果銀行都靠不上了那不妥妥的信任危機了？所以我們看到之前包商銀行出事後，監管機構迅速出面接管。所以一些小銀行的存款產品，只要你確認是存款，可以買！

還有一類是銀行理財，收益普遍在3-5%左右，這類就要注意了，他們跟存款不同的，是有風險的，不過比P2P風險小很多。如果你仔細去看看銀行理財的資金投向，主要是組合投資，比如投一部分標準化的資產，比如利率債，這類債券的發行人一般是政府和金融機構，安全性非常高，但是收益比較低，所以有些產品會拿出一部分資金去購買一些非標產品比如信託，來提升產品的收益率。一般在產品說明裡會詳細約定非標產品的投資比例。銀行還是比較愛惜自己的羽毛的，他們對於入選的底層產品要求都很高，自然也不願意為了掙那點費用而砸了自己的招牌。

這不併不代表銀行理財產品不會有虧損的風險，但是因為銀行一般採取這種組合投資的方式，大大降低了投資風險。

需要指出的是，自從18年資管新規實施以來，銀行的理財產品大多淨值化了，也就說收益並不是固定的，而是有波動的，比如近期債市走熊，很多重倉債券的產品收益並不理想，收益持續走低，投資時需要關注！

區別一、出資門檻：P2P網貸渠道低、銀行理財高

銀行理財商品的起購金額高，大多數都需求五萬、十萬的起步金額。而P2P則很低，大多數民營的投資門檻都很低起投金額從1~100元不等，相對更受小理財戶的歡迎和追捧；國資系的投資門檻就相對來說高些1 000元起投。

區別二、歷史收益率：P2P平臺>銀行理財　　

銀行理財和P2P理財最明顯的區別就在歷史收益上。銀行理財產品歷史收益率為4%-5%。

而P2P平臺收益相對而言高很多，年化收益率8%以上。就目前行業市場利率而言，15%已是較高的利率。理財的目的是為了錢生錢，而從收益率這一點來看，P2P理財的確優於銀行理財。

區別三、安全性：P2P安全性可控制，銀行理財看似安全實則安全性不透明

銀行理財和P2P理財有什麼區別？大多數人對於P2P理財的安全性還是持懷疑的態度。如今，銀監會也允許銀行破產，這說明即便是銀行也不是百分之百靠譜的了。而銀行的拿著投資人的資金去用在了什麼地方，我們並不知情，所以銀行看似安全，實則也有一定危險。對於P2P多數人一定會說不安全，詐騙、跑路頻發，實際上P2P的風險也是可以控制的。關鍵是選擇成熟、靠譜、風控能力強的平臺。

區別四、流動收益：P2P流動性高、銀行理財到期付

銀行理財大多數都是一次性付清本息，這就導致資金的流動性大打折扣。而P2P則不一樣，P2P大多數都是選用等額本息的還款方式，每個月都會有資金返回到賬戶上。除此之外，假如急需用錢，大多數P2P渠道都有債券轉讓的服務，加大了資金的流動性。

從以上銀行理財和P2P理財的四大區別來看，無論是哪種理財方式都各有優劣勢，理財都會有風險，關鍵是要適當的把控好，降低風險度，從而實現財富增值。

對於P2P大多數人一定會說不安全，實際上P2P的風險是可以控制的，其實只要把握“對平臺多觀察多瞭解，不貪收益率，不把資金放在一個籃子裡面”的原則，大多數風險是可以避免的。

螞蟻小牙2020-06-01 09:01:25

都有營業執照

設計師靖哥哥2020-06-02 16:10:14

我買過銀行理財，也買過P2P；銀行理財收益不高，一般在2%-5%左右，但是比較穩健，一般不會出問題；P2P前幾年收益很高，大平臺的收益差不多在7%-15%，小平臺有的甚至超過20%！高收益往往伴隨著高風險！我就是P2P的受害者！千萬不能買P2P產品，從18年開始P2P平臺良退、倒閉、跑路的有幾千家，2020年只剩下100多家，估計到明年一家可能都不會剩；P2P風險太大，會讓你血本無歸！請遠離P2P！

Aline80082020-05-30 16:39:10

最大區別金融牌照。

銀行是持金融牌照的，P2P沒有金融牌照。

銀行大多國資控股，P2P基本民間私企行為。

銀行理財產品資金投向會按募集說明進行投資。投資標的有：債券、同業存款、信託等。

P2P是借貸關係，P2P是平臺公司，如果底層借貸都是真實的，發生借款人不還款現象，就要啟動司法流程。投資人回款會受影響，而且時間會很長。如果底層借貸行為是假的，就是違法行為了。

所以從背景到資金投向區別太大了，看看監管政策，不要因小失大。

頭條小說簽約作者aline與你分享。

使用者58946656417402020-05-29 20:38:55

現在銀行理財還真的不如P2P， 有些好的P2P給出借人墊付，兜底，有的還給出借人買了預期保險，現在的銀行理財是贏了錢都是銀行自己的，輸了錢就是理財有風險，都由客戶承擔。

潤橙互動2020-05-29 11:13:48

最大的區別可能是銀行有國資背景和政府支援，而99%的P2P都沒有這樣的背景。

還有一個關鍵點，銀行理財的利率一般都比不上P2P，而且借貸流程也會更正規，也更嚴格。

至少銀行不會像P2P行業那樣說暴雷就暴雷，說跑路就跑路，讓投資人走投無路，銀行理財畢竟是正規的。