三人聚眾2019-01-25 17:02:27

我們一般在銀行裡購買的理財產品為銀行的表外理財，屬於銀行的資管業務，跟銀行倒閉沒有多大關係，該資產不列入銀行資產負債表。即銀行倒閉，購買的表外理財基本不受影響，也就沒有所謂的賠付，至多是將該業務轉給下一個銀行或其他金融機構接管。

我們在銀行APP或者營業廳購買的理財產品主要分為兩大類：一、銀行代銷產品；二、銀行資產自銷理財產品。

其中代銷產品，比如證券、保險或基金提供的理財產品。此類產品跟銀行倒閉沒有半毛錢關係，完全屬於銀行的中間業務，銀行只收取銷售服務費，如同廣告費用，並不參與理財產品的管理和運營。

而在銀行自產自銷的理財產品中又可分為表內理財和表外理財，表內理財計入銀行的資產負債表，比如結構性存款可以說是表內理財。

結構性存款的存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低風險低收益+高風險高收益”的資產組合。如果銀行發生倒閉，那麼存款部分資金是受《存款保險條例》本息最高50萬的保障，而金融衍生工具部分一般委託給第三方金融機構運營與管理，也不受銀行倒閉的影響。

所以，對於銀行表內理財要看具體是什麼產品，裡面有沒有存款以及是否將有關資產管理委託給第三方。如果兩者都沒有，那麼得在銀行倒閉清算中受償，即到時有多少殘羹才能賠付多少。

如果是銀行的表外理財，屬於資管業務，那麼它受銀行倒閉的影響不大，特別是對投資者資產損益來說，可能完全沒有損失，且收益率依舊。

我們都知道公募基金，基金公司在公募基金中的地位並不大，它只是募集資金的發起人罷了，在運作中受託管人（銀行）監管，除了有操作的許可權外，受諸多的限制，而其能拿到的錢僅是管理費用，比如貨幣基金的管理費率只有0。3%。

銀行的表外理財運營模式如同基金，除了有操作的許可權外，沒有權將錢轉入為銀行資產，它只收取一定的管理費罷了，特別是資管新規實施以後。也就是說，理財產品的收益與銀行的資產負債沒有關係，屬於銀行的中間業務。如果銀行倒閉，只要把該管理權轉讓給其他金融機構便可以了，如同更換託管人一樣，並不影響理財產品的運營。

灞波兒奔WOO2018-05-25 17:52:25

銀行的理財產品已經不保證剛兌的情況下，在銀行購買的理財產品為了避免風險，必須要小心謹慎，注意選擇。銀行的理財產品會不會賠償，還要看具體情況：

銀行理財產品是自營的，這種情況在銀行倒閉後，由於理財產品不是存款，不享受50萬存款保險制度。因此銀行在破產清算時，資產優先償還存款，如果資產還有剩餘才輪到理財產品。至於能不能保本付息就看你運氣了。

銀行理財產品是代銷的，那銀行就不會負責任了。在此類銀行理財產品中，銀行充當的是第三方平臺，銀行破產也不意味著你的理財產品會有損失。此時如果你的銀行理財合同專案的直接專案推出人，在幫你理財的過程中沒遭到損失，那你還是會保本獲息。即使銀行不破產，你也不能指望銀行會賠償。

因此在選澤銀行理財產品中，要注意甄別是不是銀行直銷。自營的有銀行做信用背書，合規性合安全性比代銷更有保障。凡是銀行自營的理財產品，在產品合同中會有一個大寫字母C開頭的14位產品登記編碼，可以在購買前到中國理財網的搜尋框中輸入編碼進行驗證查詢，沒C開頭的理財產品是查詢不到的，那就是代銷的。理財產品合同的專案發起人和購買產品所在銀行是否一致。

投資方向要選擇非結構性的銀行理財產品，非結構性的理財產品投資方向是債券，存款國債，央行票據等，波動性幾乎為0，安全性超高。

銀行理財產品的風險等級有R1到R2，等級越高，風險越高。R1的是貨幣型基金風險最小，R2的有可能不保本但是本金不會受到很大影響。R1的利率為4%左右，R2為5%左右，這兩個是比較屬於穩健型的，再往上等級風險就更高了，不建議購買。

熊貓投資2018-05-25 23:15:38

先說答案：會賠償，但是賠償的金額看銀行的資產清收情況。

存款保險條例

2015年5月1日起，我國的《存款保險條例》正式開始實施，按照《條例》規定，

存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

也就說你存在銀行的存款，如果金額不超過50萬元，即使銀行破產了，保險公司都會全額賠付，但是銀行理財產品，不屬於存款，故而享受不到《存款保險條例》的保護。

《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》

2018年4月27日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局聯合印發了《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》，並於釋出之日起正式實施。這項資管新規對居民的最大影響就是打破理財產品剛性兌付，也就是說，理財產品今後不再“保本保息”。

可以說，即使銀行沒有破產倒閉，現在的理財產品都不一定可以保證保本保息，更不用說銀行破產倒閉了，所以理財有風險，投資需謹慎。當然銀行發行的低風險理財產品，一般是沒問題的，我們也不用太過於杞人憂天。

銀行破產倒閉，怎麼處理？

銀行破產倒閉，並不是說直接關門大吉了，海南發展銀行破產20年後，清算工作組還存在著呢！銀行破產後，會組建清算工作組，對銀行的資產進行清算（比如拍賣固定資產、催收已發放的貸款、追回投資等等），清算回來的資金後，優先償還員工薪資、水電稅費等，剩餘的資金，再優先償還存款超過50萬元的存款人資金；如果以上程式走完之後，還有剩餘資金才會輪到理財產品這些，如果沒有剩餘的資金，那就等於全虧了。

PS：

要說明的一點是銀行的理財產品並一定是銀行自身發行的，有的是代理銷售的，對於這類產品而言，銀行屬於平臺，賺取的是平臺費（類似於介紹費），這類理財，即使銀行倒閉，只要發行機構仍然存在，那麼你的資金就是安全的，相反的銀行正常經營，發行機構倒閉了，那麼你的理財可能也就損失了，這點銀行也不負責。

總結：

銀行破產倒閉，如果是自營的理財產品，看清收組的資金清收情況；如果是代銷的，看發行機構是否仍然正常經營，只要正常經營，那麼你的資金還是安全的。

財富公元2018-05-25 20:36:58

2015年5月1日起，《存款保險條例》正式開始施行。《條例》明確規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

存款保險條例的出臺，意味著如果銀行經營發生風險，國家不再為銀行兜底，但是，該條例強制要求銀行為所有儲戶的存款購買存款保險，50萬以內的存款本息會足額賠付。

但是，理財產品不屬於存款，不在存款保險賠付範圍之內，如果銀行真的破產倒閉，使用者購買的理財產品，可能一分錢也拿不回來。

今年，資管新規落地，監管部門不允許銀行以“保本保息”的口號釋出理財產品，更不允許銀行為其髮型的理財產品進行兜底兌付，也就意味著理財產品打破剛性兌付，不會再存在保本保息的理財產品一說。

任何投資都是有風險的，建議大家合理配置自己的資金，最大程度降低因為理財風險造成的損失。

財經宋建文2019-06-17 11:09:51

如果一家銀行破產倒閉，在這家銀行買的理財產品會不會賠償，這要分兩種情況：

一、銀行自己管理的理財產品

如果是銀行自己管理的理財產品，萬一銀行出現破產，那麼會由監管引入大型國有商業銀行進行託管，理財產品會按合約繼續執行，到期後贖回給客戶，盈虧由理財產品的實際回報來決定，這些理財產品本身是進行資金託管的，資金安全是有保障的。

二、銀行貸銷的理財產品

如果是銀行代銷的其他銀行、保險公司的理財產品，則本銀行破產倒閉，不會影響理財產品的運營，理財產品的管理方沒有出現問題，合約依然繼續執行，破產銀行僅僅是一個代銷渠道而已，完全不受到影響。

建國以來，國內僅出現過兩家銀行倒閉，一家是海南發展商行，一家是河北尚村農信社，均對儲戶沒產生任何影響。大型國有銀行則基本上沒有破產倒閉的風險，不用擔心。

charliechen03252019-01-25 19:02:23

能賠出來還倒什麼閉？！

獅子座保險規劃師2018-05-25 15:07:10

如果真的倒閉破產的話，那得看清算後有沒有錢來賠了。

理財產品不同於存款，存款是有存款保障基金的，最高可賠50萬，理財是不在保障基金賠償範圍的，屬於一種投資性質的產品，風險自擔。

ethans753172019-01-25 17:44:15

已經明確規定定，銀行理財不受銀行存款保險保護。所以有些理財可能回不來。但在銀行買的保險應該不會。

使用者79530861716312019-01-26 06:38:47

別想，當比錢買教訓，就算能取回來，都要費很多財力，物力，時間的，取你的錢容易，取回你的錢難上加難。

nosmog2019-02-18 12:09:35

央行為了規避銀行的風險，已經開始讓銀行出資設立理財公司了，這些理財公司是一級法人，所以倒閉了和銀行無關，這些設立了理財公司的銀行，今後不買理財產品了，理財產品都在理財公司賣，

財經一小時2019-01-25 21:37:53

銀行如果破產倒閉，購買的理財產品並不是都能夠得到賠償的，大部分可能最後都沒有賠償。

目前，隨著現代支付業務及一些網際網路理財方式出現，銀行所經營的傳統業務在不斷的減少，所以銀行慢慢開始不止經營表內業務，也經營表外業務。表內業務能夠直接影響到銀行的資產，應當在財務報表上報告。但表外業務更多是間接動用銀行的資產，只在財務報表附註上說明。

現階段，我國對銀行的法律規定只對銀行的居民存款要求存款賠償條例。如果是其它的理財產品則是沒有賠付的，其實不管是哪一機構所賣的理財產品最後都是沒有賠償的，理財產品都是投資者自負盈虧的，所以才說有投資風險。而且，銀行買的理財產品有很多都只是一種代售，作為銀行的一種中間業務，實際上不是銀行的，銀行只是收手續費，所以最後責任也不是由銀行承擔。

但是，也存在這樣一種情況，銀行的理財產品中分為幾個部分，其中有定期存款，這種應該是可以得到賠付的。比如，銀行目前推行的結構性存款就有一部分是定期存款，它就可以由銀行賠償。

投資是有風險的，購買理財產品也是亦然。要想多獲利，必須得承擔風險，這本來就是很公平的。

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不惑之年6802019-01-27 17:15:56

問題是銀行有倒閉的嗎？

漫步希望邏輯2019-02-22 09:40:28

銀行倒閉後按保險賠付存款50萬總額，是倒閉以後清算。理財產品不在賠付之列。

美景美境美人2020-01-04 22:57:48

具體要看是什麼理財產品，來看是否賠付。

我們一般在銀行裡購買的理財產品為銀行的表外理財，屬於銀行的資管業務，跟銀行倒閉沒有多大關係，該資產不列入銀行資產負債表。即銀行倒閉，購買的表外理財基本不受影響，也就沒有所謂的賠付，至多是將該業務轉給下一個銀行或其他金融機構接管。

我們在銀行APP或者營業廳購買的理財產品主要分為兩大類：一、銀行代銷產品；二、銀行資產自銷理財產品。其中代銷產品，比如證券、保險或基金提供的理財產品。此類產品跟銀行倒閉沒有半毛錢關係，完全屬於銀行的中間業務，銀行只收取銷售服務費，如同廣告費用，並不參與理財產品的管理和運營。

而在銀行自產自銷的理財產品中又可分為表內理財和表外理財，表內理財計入銀行的資產負債表，比如結構性存款可以說是表內理財。結構性存款的存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低風險低收益+高風險高收益”的資產組合。

如果銀行發生倒閉，那麼存款部分資金是受《存款保險條例》本息最高50萬的保障，而金融衍生工具部分一般委託給第三方金融機構運營與管理，也不受銀行倒閉的影響。所以，對於銀行表內理財要看具體是什麼產品，裡面有沒有存款以及是否將有關資產管理委託給第三方。如果兩者都沒有，那麼得在銀行倒閉清算中受償，即到時有多少殘羹才能賠付多少。

基金經理262730632019-02-24 09:12:28

理財不賠的。