說說信用卡那些事2019-12-15 11:40:07

高風險是用高收益覆蓋的

。這裡主要可分兩種情況看：

一，稍微正規點的網貸機構，會根據你提供的資訊，可以對你個人信用報告進行“硬查詢”，透過檢視後可以知道你的信用情況，然後根據你的個人情況批額度。這類機構不是你想貸多少就多少，而是要看人家給你多少。同時，費率的高度想必很多人都心知肚明。

二，直接交個身份證資訊，電話號碼或通訊錄等資訊，然後直接就給你批款，這種機構為了降低風險也是做了很充分準備的。

首先，找這些機構的人本身就基本是沒有收入，或收入非常低的群體，所以他們都不會查你信用報告，直接跟使用者索要通訊錄或“裸zhao”等具備一定價值的資訊後就會批給你款，但金額一般都很低，可能只有1000元，但費率卻可能達到300%甚至3000%。透過這種高費率他們完全可以覆蓋掉一些借款人不還錢造成的損失。

刀哥說股事2019-12-14 18:29:18

無非就是利益二字。

我們都知道，幾乎所有的的網路貸款平臺，其綜合利率都是踩著法律的紅線制定的，好點的年化利率擦24%的邊；吃相狠一點的擦36%的邊；更狠的就跨過紅線，在36%以上。即使是微粒貸、借唄等大型正規的合法平臺，其年化利率也多在15%以上。

我們國家是世界上少有的經濟發展高速度的國家，40年來每年的經濟增長率一般也不超過10%。尤其是近年來基數增大，保持兩位數的增速已經很困難了，2019年的增速在7%以下。國家的經濟資料是國內所有個人和團體經濟活動的綜合體現，也能夠代表國內所有經濟主體的平均成本或平均利潤率。

簡單地說，如果你使用的資金年利息超過7%，那麼意味著你的投資至少在平均意義上是虧損的，因為資本的平均增殖率低於7%。當然了，個體的情況千差萬別，難以一概而論，可社會平均數可以作為參考標準。

我們虧損的錢哪兒去了？以利息的形式進了貸款平臺的腰包。它們可以稱為“食利者”群體，目前已經發展成為一個個金融吸血怪獸。

遠高於社會平均水平的利潤率當然會有更大的風險。某種意義上說，利潤率和風險程度是成正比的。這話反過來也成立，那就是，

高風險的借貸者可以帶來更高的利潤，

這是網路借貸平臺稽核很簡單的根本原因。

稽核複雜、條件要求嚴格的客戶群體已經被正規銀行拿下了，銀行要求高但利率低。只有資質較差、不符合銀行要求的客戶群體才投向融資成本更高的網貸平臺，網貸平臺不降低稽核要求無法跟傳統銀行競爭。

對於借貸者來說，簡單、方便的代價就是更高的融資成本。

資本逐利，只要政策、法律允許，貸款者和借貸者兩廂情願，我們捏著鼻子也要認可它的存在。不過不管是個人還是企業，面對高企的利息和債務，總有撐不住的那一天，這是鐵的經濟規律。不管是圖一時方便，還是情非得已，高息融資都是危險的玩火舉動。需要謹慎再謹慎！

我並不是單純的網貸抗拒者，網貸作為新時代的金融新生事物，自有它的存在合理性。但它需要在方便快捷的同時，更合情、更合理、更合法。

大白話說財經，我是斷斷斷水刀。歡迎留言交流切磋。

文中圖片來自網路。

宋馳2019-12-14 23:37:21

現在的網貸便利性很高，也成了很多人貸款的首選，他的優勢就稽核簡單，下款速度快。

那麼為什麼稽核都會那麼簡單呢！

網貸給人的感覺為什麼稽核那麼簡單，我覺得最重要的原因還是搶佔市場份額，相比銀行這些傳統的金融機構，網貸作為一個比較新興的貸款平臺，有點半路出家的意思，在人們骨子裡的思想，主要還是銀行，這種半路出家的給人的說服力是不夠的，所以只有簡化稽核手段，放快放款速度，才能更好的搶佔市場的份額，不然像銀行樣謹慎的稽核，利息往往又都比銀行要高，這樣無疑就是打斷自己的財路，總結一句話就是搶佔市場份額，擴大利潤。

那麼網貸的稽核震盪簡單嗎？其實不然，網貸看似稽核簡單，但是實則也是做了很多工作的，他也不是慈善機構，他依然會將風險放在第一位，在合理的風險估值區間，在將稽核的速度放快，形成自身的優勢，這樣才能快速的搶佔市場。

那麼網貸稽核有那些流程你知道嗎？

1。大資料分析

現在是大資料時代，其實網貸的很多稽核都是透過大資料的分析完成的，現在的身份證，包含了個人的所有資訊，只要你上傳身份證資料，你個人名下的財產，工作，工資、居住地、徵信、銀行流水都可以查的一清二楚，網貸公司會根據你這些資訊給你做一個風險評估，首先肯定是看你徵信，有無不良記錄，如果沒有會進行下一步的稽核，銀行流水，工作收入，還有你辦沒辦過信用卡，消費水平等等，只有這些都合格了，才會給你審批透過，具體的額度肯定也是根據你個人的綜合水平來評估，個人資訊越好，肯定額度也是越高的。

2。電話溝通確認貸款用途和貸款人資訊。

做完這一系列的評估之後，一般都還會有電話溝通，進一步和貸款人確認資訊，看你貸款的性質如何，一般的消費的話基本度是沒有問題的，如果你貸款是用於投資，特別是一些風險比較高的投資，如炒股，期貨等，如果是用於投資肯定會進行進一步的稽核，又或者個人有不良嗜好，貸款用於賭博這些行為，往往也會拒籤，即使不拒籤你能拿到的額度也會非常低。

3、面籤

面籤這一步基本也是不可或缺的，進一步確認貸款人資料是本人提供，避免借用他人身份資訊進行貸款，這樣會大大的減少一些爭端，也減少壞賬率。

總得來說，網貸其實也不簡單，只是把這個複雜的過程簡化了，一切的稽核都是網上就完成了，減少了跑的過程，所以給人的感覺就是非常簡答。

網貸也是網際網路發展的一個產物，是大勢所趨。但是網貸還是存在不小的風險，特別是一些小網貸平臺，很多甚至都沒有那個資質，貸款的利率也比較高，甚至是利滾利的模式，所以在選擇網貸的時候，儘量選擇一些正規的大企業，比如支付寶、京東、微信等。這些大公司還是相對來說比較實在，也不會存在說一套做一套，也不會說在合同上給人下套的行為。

跟著我看美國房2019-12-14 17:21:14

信用貸稽核不簡單，一般都是透過大資料來做決定，運算和風控發生在後臺，只是對於使用者來說基本上沒有感知。

大家都知道我們在貸款前需要在手機上填寫一些基本的個人資料，這些資料是幫助貸款平臺做初步的分析。基本初步稽核是透過網上查詢你的身份資訊，工作地址以及聯絡方式等等。如果個人資訊中包含虛假資訊，那麼貸款平臺會直接拒貸，從第一步就直接PASS，除了稽核貸款人的個人資訊外，還需要查詢貸款人是否是失信人被執行人，有無其他的信用汙點。如果你的有信用卡逾期或者是法院黑名單等等，貸款公司也是會直接拒貸。這就是第一步網貸稽核情況。

接著就是第二步，網貸平臺透過大資料分析瞭解你的信用卡賬單，通訊錄還有銀行流水等等。其實很多時候我們上交的資訊都可以成為網貸平臺查詢的線索，你提供的銀行卡號，平臺會核實是否是本人的銀行卡以及平時的銀行流水情況等等。透過銀行資訊瞭解到你的信用卡使用情況，有無逾期以及負債情況，還款情況，信用情況等等。

總之平臺會各種查詢你的資訊然後進行風險評估，說都想要資質好的使用者，如果你有一些信用不良的記錄，貸款平臺自然不會把錢借給你。這就是第二步查詢大資料。

以上兩步通過了，恭喜你到了第三步，回訪，這個一般會針對第一次貸款使用者，當你第一次貸款的時候會有回訪電話，會電話聯絡你看看是否是本人借款，有的會聯絡家人。主要就是申請人填寫的資料進行在一次的人工稽核。看看填寫的資料與實際情況有無太大差異。所以在貸款前我們所填的資料一定要準確，不要過分美化。一般來說同一個平臺第二次申請貸款的時候就不需要在進行回訪了，平臺會對老客戶有足夠的信任。對於初次借貸的人來說平臺稽核會嚴格很多。

回訪之後就是綜合評估，一般經歷了前面3個階段，一定是會放款的，只是額度的問題，一般資質較好的額度會高，如果資質一般的，平臺會考慮到還款問題會相對而言減輕額度。

最近小編在各大小額貸款群裡面瞭解到，有些小夥伴覺得不上徵信的小貸，就可以逾期不還，對自己沒什麼影響。然而事實並非如此。雖然有些小貸不上徵信，但是如果你出現了逾期不還的情況，也會在第三方徵信中留下記錄。久而久之，會導致自己被各個貸款平臺所拒，從而被列入網貸黑名單。那麼什麼叫網貸黑名單呢？大概就是網貸逾期資料平臺，平臺中會收錄網貸逾期的資料。

網貸的稽核機制是非常嚴格的，不是想象中的換個手機號，換個通訊錄就可以申請成功的，需要經過好幾輪的貸款稽核，如果之前存在貸款頻率告或者有逾期的現象將直接被貸款平臺認定為高危風險使用者，會直接拒貸。

現在很多網貸使用者資訊變得公開透明，而且網貸也有他的風控系統，叫做網貸大資料，網貸大資料庫中的資訊都是共享的，無論你在那一家平臺逾期了，其他平臺都可以看到你的逾期資訊。所以一家平臺逾期會導致所有平臺拒貸。現在已經有不少平臺是上徵信的，一旦逾期會直接上傳徵信系統，對以後的影響更大。

你要是在網上有逾期記錄或者在多個平臺有借貸記錄，那麼你的各種記錄都會被大資料風控記錄，這時你的網貸平臺就會頻頻被拒的，甚至連你的花唄借唄也會被關閉。如果你的網黑大資料存在異常，可以在微信的公眾平臺：仟如資料，關注進入檢視即可獲取自身的大資料與信用情況，可以獲取各類指標資料，查詢到自己的網貸申請記錄，申請平臺型別，是否逾期，逾期金額，是否有仲裁案件，法院案件以及法院失信人重要資料資訊等。

目前，除了央行徵信以外，社會上還有很多民間徵信系統和地方徵信系統。一旦網貸黑名單上的資訊被這些徵信系統獲取，那麼黑名單上的人就會在這些徵信系統上留下不良記錄。在徵信系統上留下不良記錄的人，不僅難以辦理貸款、信用卡。還難以享受很多公共福利、免押金服務等。

每個小貸平臺都有自己合作的第三方徵信平臺，如果說你在一家出現了逾期或者不還的情況，那麼它所合作的第三方平臺就會留下記錄，之後你想要在其他小貸平臺上申請借款，基本上也很難透過的！

三陽開泰V32019-12-14 16:48:29

目前網際網路上可以借錢的網站有很多，建議您在選擇時注意兩大要素，一是選擇可信賴的大品牌；二是要注意借款產品的服務細項清晰透明，如可借款額度，借款利率，還款時間，還款方式等。只有選擇靠譜的借款產品，才能在滿足您急需用錢的需求的同時，保證您的個人利益也不受侵害。

於逸水2019-12-15 12:50:18

網上的很多信用貸款，稽核快，下款快。我感覺，是一些類似P2P 貸款公司。

個人感覺，真實情況可能是，根本就不用稽核，稽核只不過是做一些表面文章，為了讓你更加的相信他們的正規，其實是他們給自己象徵性的披上合理的外衣，取得你的信任。而且利息特別高，1萬元的年利息高達1500-4000左右。

現在上海已經全面清退p2p ，個人建議不要有借用這些信用貸款的想法，有訊息說，即使是網貸，信用貸，以後也會上個人徵信，如果一旦因為利息高，或者其它原因，還不上的的話，會影響個人徵信，對以後貸款買房買車，都會產生一定的影響。

全網獨狼2019-12-14 16:49:57

男人過了三十，壓力是真的大。這段時間一直心情壓抑，身心疲憊。我三年前接觸了足彩，剛開始玩的很小，也就一兩百，每天輸輸贏贏，再上著班，感覺每天還可以。

可是突然間有一天，體彩店老闆都會有一個群，把我拉到一個群裡，裡邊每天都會有人推單，還做了倍投計劃，剛開始觀察了一段時間，感覺命中率還可以，自己也慢慢試著跟起來了。隨之問題也出現了，資金流太少根本玩不起來，再加上浦發、招商這種銀行動不動就推銷什麼萬佣金、招商貸之類的，就去平臺申請了，稽核條件簡單，一下就給我透過，我想說的對於一個沒房沒車、工資又不搞高的人，他們稽核的條件是什麼，沒有任何資產的證明，一下子就透過這麼大額度的貸款，浦發24萬，招商10萬多。

隨著足彩掉進去的錢越來越多，我的漏洞也越來越大，自己又是做市場的，工資基本上夠用自己的開銷，然後就去一些小平臺去申請，不斷的噁心迴圈，資金慢慢的週轉不開。隨之而來的變成拆東牆補西牆，如果按時還不上，出現預期，還進去之後根本取不出來。本來就噁心迴圈，這樣一下子就像木桶缺了一個口子，桶就空了。

我一直再想，如果當時不買足彩多好，如果銀行當時不要推銷什麼萬佣金之類的該有多好，如果稽核條件沒有那麼簡單該有多好，一切都為時已晚。

我媽和我爸都是農民，年齡也大了，根本承受不住這樣的壓力，我真的不知道該怎麼辦了，每天銀行都會打電話催帳，在這樣長時間的壓力下，我真害怕某一天會扛不住。

最後也懇請國家管控一下這些銀行、一些網貸平臺，增加網路貸款的基本條件，如有大額資金申請，必要還是要去銀行去操作流程。