恆大遭暴雷400多億!投資者們的錢還能要回來嗎?
今日的所有樓市群,以及朋友圈,都是被
恆大理財
刷屏了,傳得鋪天蓋地。
在沒有任何警示情況下,恆大財富突然宣佈2021年9月9日起停止兌付全部已發售的理財產品,據傳未兌付的理財產品數額有400多億之巨!
這次被套牢的,不僅是客戶,連大量內部員工或業主也都成為無辜的犧牲品。
一、恆大理財暴雷,究竟是怎麼回事?
本次事件的主角,是
恆大集團
旗下的第三方財富管理公司——恆大財富。
全稱為“恆大金融財富管理(深圳)有限公司”,
註冊資本
10億元,由恆大金融控股集團(深圳)有限公司100%控股。
1、
一開始,“恆大財富營銷大群”的聊天截圖被曝出來。
群裡的聊天截圖中,恆大財富的理財顧問正焦慮地“聲討”公司領導,希望公司領導能夠對理財產品“暴雷”給出合理的解釋與解決方案。
恆大財富內部員工群曝出的聊天記錄
可以get的關鍵資訊(未經官方確認)
:
第一,恆大財富銷售的一款理財產品沒有如約兌付,很可能已經“暴雷”,並且這款理財產品在公司內部推廣過,有不少員工自己也參與了購買。
第二,據員工爆料稱,該理財產品違約後,公司領導們已經先行進行了兌付,而員工和他們的客戶卻沒有收到任何兌付通知。
第三,部分理財顧問由於給身邊不少親戚朋友、街坊鄰居、恆大業主推銷了這個產品,心理承受著巨大的壓力,連家也不敢回。
2、
隨之,網上流傳出一份
《關於“恆大金服”週期補償事項通知》,
隨後深圳地方金融局表示,該通知系偽造,已向公安機關報案。
3、
9月10日,恆大集團召開恆大財富專題會議,
許家印
在會上表示“很多員工和業主都拿著辛苦錢、血汗錢和養老錢來買了恆大財富的產品,我代表集團明確承諾一定要全部兌付,一分錢不能少。”“我可以一無所有,但恆大財富的投資者不能一無所有!”
根據許老闆和深圳地方金融局的表述,又可以總結出以下關鍵資訊:
恆大財富的理財產品暴雷“確有其事”,而不僅僅是“坊間傳聞”;
目前恆大並未給出具體的兌付方案;
許老闆承諾說會“全額兌付”,因此恆大集團應該會為恆大財富兜底”。
4、
2021年9月13日,全國各地的恆大理財持有者開始聚集在深圳卓越後海中心、各地區公司總部,要求恆大還錢,兌付理財。
恆大給出的兌付方案:
提取關鍵資訊
:
要現金的,只能付到原合同到期日的本息,每三個月10%,27個月兌付完畢。(時間長,危險大,高危企業能不能存續那麼久?)
實物兌換車位或房。
湖南公司董事長
孫拓
在財富暴雷後,率先選定了一批優質車位。要是有好房,誰還要車位啊!即便有房,期房你敢要?不還得自己掏錢補足房款剩餘部分?施工單位商票不兌付給施工嗎?說白了,理財者現在要搶著給恆大清庫存嗎?
抵房款。這個個人認為可實操性強些,但恆大的無理由退款都可以退個一兩年,這個抵房流程要多久呢?
二、理財產品“暴雷”,真的應該 “兜底”嗎?
根據網上傳出的資訊,恆大的某理財專案,承諾25%
收益率
!
網傳的恆大“超收保”專案認購簡訊
如果按照同樣的風險中性模型來計算,這個理財產品“隱含”的違約機率為18。08%,將近2成。
銀保監會主席
郭樹清
早已在“2018年陸家嘴論壇”上提示大家,防範金融風險:
收益率超過6%就要打問號,超過8%就很危險,10%以上就要準備損失全部本金。
恆大最大的特點是高槓杆,這雖然是中國房地產開發行業的典型特徵,但其常年80%以上的
資產負債率
,是一把雙刃劍,
既可以快速擴張,也可以是經濟下行時的那顆“雷”
。
投資有風險,入市需謹慎,大家都懂,但他們都堅信,自己不會是最後一個。幻想總會有後來的接盤俠,甚至政府兜底來保證自己的還本付息。
可實際上老闆與高管,通常都有全知視角,平臺暴雷前夕,總會提前一步脫離。盤子夠大,員工也能提前獲得訊息。
ps:有媒體爆料,恆大金融的高管
杜亮
於2021年5月起計息購買的730萬恆錦悅融原本在2022年才到期兌付,但是在今年5月31日,系統顯示全額回款,
贖回
過程甚至自己給自己批准的。
此外,一家由杜亮父親
杜永平
實控的前海煜泰進出口貿易有限公司5月24日認購了1000萬理財,並在5月31日給予提前兌付到賬。
雖然許老闆已經承諾會為恆大財富“兜底”,但所給出的這些方案與承諾相當的眼熟,與當年眾多的P2P金融所謂的良性退出方案如出一轍。
而曾經4000家P2P又有幾個能夠全身而退呢?
所以請牢記,
高收益一定意味著高風險!
三、恆大理財暴雷後,恆大的保險還能買嗎
先給個定心丸:
沒有影響,該賠的還是會賠。
有些朋友買了恆大旗下的保險子公司——
恆大人壽
而言,估計現在也是心慌慌。
恆大人壽屬於恆大集團旗下的子公司,雖然恆大集團持股50%,但它擁有獨立的法人機構,擁有獨立的
資產負債表
和經營管理體系,在經營方面是完全不相關的兩家公司。
恆大財富這次暴雷,無論恆大是否決定要為投資者兜底,都沒有任何資格動用恆大人壽的資金去填補恆大財富的“窟窿”。
更何況,恆大人壽作為一家保險公司,挪用保險資金,更要經過銀保監會爸爸的許可。
其次就是,恆大集團就算是真的陷入資金困境,不得已需要資金支援,也只能是通過出售、轉讓恆大人壽的股權,來換取填補恆大“窟窿”的資金。
而即便是如此操作,
也同樣不會影響恆大人壽保單的利益兌現
。
要明白一點是,
保險產品的安全性,與理財產品的安全性有本質上的區別
。
保險公司作為中國金融監管部門——中國銀保監會嚴格監管的金融機構,其安全性自然在整個金融體系中屬於
最高級別
,如果倒閉,也會拿出
保證金
“兜底”。
買了恆大家的保險,擔心風險的話,可以把產品條款或者之前買的截圖給保叔,幫你分析一下。
三、最後,保叔想說
恆大這次真的陷入危局了,只有
真金白銀
能拯救,保叔真心希望各位投資者都能wq順利。
看一些恆大員工聊天截圖,有些甚至把父母存了一輩子的養老錢全部投進去,有些網友挪用的是子女上學的錢,有些是多年的積蓄……
這件事,也告訴我們:
理財,一定要搞清楚自己買的是什麼,能不能承受相應的風險。
而對於許家印,該關注的,不是看他說了什麼,而是接下來他要怎麼做……
我是保叔、一個【
躋身保險的前騰訊產品經理
】&【
90後新晉奶爸
】。更多保險、理財疑問,歡迎私信交流,也可微信搜我的保險問答小程式“
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