工保網2021-04-08 10:35:16

保險經紀人在工程保險中的作用：保險安排、風險管理、協助索賠-工保網

統計資料顯示，2019年全國保險經紀機構實現保費收入1728。5億元，延續了近年來的較快增速。其中從業務構成看，財產保險一直是保險經紀渠道的主要業務。這與我國保險行業的“產銷分離”趨勢有關，也與財產保險業務中保險人和投保人存在較大的資訊不對稱有關。

尤其在工程保險中，由於保險標的價值高、保險金額大，通常需要保險經紀從業人員為投保人或被保險人擬訂投保方案、辦理投保手續、協助索賠，或者為委託人提供防災防損、風險評估、風險管理諮詢服務、從事再保險經紀等業務。

具體而言，保險經紀在工程保險的投保、保後、理賠階段都扮演著重要的角色，為客戶選擇合適的保險安排、制定全面的風險管理方案、提供專業的索賠協助。

1、

投保階段：“量身定做”保險安排

在投保階段，保險經紀人主要為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續：不同於保險代理人僅提供報價，保險經紀人會在詳細瞭解客戶的實際需求後，依據財險公司報價制定多套方案供客戶選擇，從而為投保人和保險人達成保險意向提供中介服務。

保險經紀人作為客戶利益的代表，首先會在前期風險勘查的基礎上，對風險作出自留、合同轉嫁、保險轉移等安排，透過設計全面、合適的保障範圍，幫助投保人以最小的風險管理成本獲得最大的安全保障。

其次保險經紀人可以透過規模購買效應為建築企業爭取最合理的價格，並利用自身的專業技術優勢和市場資訊優勢，為建築企業靈活組合工程保險、擬定最優投保方案：除工傷保險這一法定險種外，建工意外險、建築工程一切險、安裝工程一切險、工程機械裝置保險和安全生產責任保險都是建議投保的險種，工程保證保險、工程質量保險、職業責任保險、巨災保險等相關保險則是自願投保的險種，保險經紀人將幫助建築企業以最合理的保險支出獲得最大的風險保障。

而後在辦理投保手續過程中，保險經紀人也致力於消弭建築企業與保險公司之間的資訊不對稱，幫助客戶詳細瞭解保險合同的條款內容，尤其是免責事項、投保人和被保險人義務、退保損失等重要事項。

2、

保後階段：統籌兼顧風險管理

在保後階段，保險經紀人主要為委託人提供防災、防損或者風險評估、風險管理諮詢服務，與此同時也會開展再保險經紀業務。

隨著保險經紀市場的發展，保險經紀人的職能已經從傳統的協助客戶安排保單，向客戶的風險管理者轉變。保險經紀人作為風險管理專家，一方面會在專案建設過程中透過防災減損工作降低保險事故發生機率，並幫助企業增加風險防範意識和自覺性；另一方面也會提供風險管理專家和管家服務等增值服務，增加保險合同實施的嚴密性和科學性，並幫助建築企業預防或控制風險。

具體而言，保險經紀人將在保險期間為客戶提供風險分析、查勘、評估與建議：前期透過調查分析與現場查勘，對財產風險、責任風險、信用風險、質量風險、人身風險等提出風險管理建議，並幫助建築企業建立針對性的風險管理制度；後期透過風險評估與風控建議，對建築企業的風險管理、保險保障、索賠情況進行定期評估與覆盤，助其不斷提高風險管理水平。

保險經紀人還會擬定再保險計劃，透過為再保險分出公司與再保險分入公司辦理再保險業務提供中介服務，幫助原保險人（分出公司）對原始風險進行縱向轉嫁，在再保險人（分入公司）的幫助下合理分散自身償付能力不足的風險。對於工程保險而言，再保險經紀業務的開展將為建設專案提供更大限度的權益保障。

3、

理賠階段：發揮優勢協助索賠

在理賠階段，保險經紀人主要協助被保險人或者受益人進行索賠。

當建築企業因自然災害或意外事故而使財產及其有關利益受到損失時，可以藉助保險經紀人獲得合理賠償。尤其在面對建築公司與保險公司之間的責任認定、索賠金額分歧時，保險經紀人可以利用專業技術優勢向保險公司審定責任，爭取最大限度的賠償金額、維護最大限度的客戶利益；對於保險公司而言，保險經紀人也能夠減少被保險人因不瞭解保險知識而在索賠時給保險人帶來的不必要的索賠糾紛，提高保險公司的經營效率。

具體而言，保險經紀人將在風險損失發生後迅速向保險人遞交出險通知書、根據保單提醒被保險人注意自己的權利和義務、安排完成索賠申請、確定是否已指定公估人並告知客戶公估人的作用、協助被保險人準備有關檔案，必要時還將參加事故勘驗、索賠談判等工作。

因此在工程保險中，保險經紀人不僅量體裁衣制定保險方案、統籌兼顧開展風險管理，還將發揮優勢協助客戶索賠，使投保專案的損失獲得合理賠償。對於建築企業而言，工程保險的價值在很大程度上也是透過風險損失發生後及時、有效的保險理賠實現的。

作為一種重要的保險營銷形式，保險經紀在德國、美國、日本、英國等國家已趨於成熟。在我國，經過二十餘年的快速發展，保險經紀也已成為各領域不可替代的風險管理者，未來保險經紀還應發揮中介機構在風險定價、防災防損、風險顧問、損失評估、理賠服務等方面的積極作用，更好地為保險消費者提供增值服務。

思維遊牧2020-02-03 04:43:25

專案管理是每個建設專案建立的基礎。建設專案經理必須獲得各種技能和能力，才能在專案中導航並與眾多團隊建立功能聯絡。建設專案不斷需要變更，從這個意義上說，專案管理對於整個程式的穩定性至關重要。建設專案管理可以定義為從早期開發到完成的專案指導，法規和監督。建設專案管理的最終目標是在功能和預算方面完全滿足客戶對可行專案的需求。建設專案型別繁多，例如商業，住宅，工業和重型民用建築。

建設專案管理的主要概念與預算和執行等技術引數緊密相關，但它也需要所有代理（利益相關者，承包商，社群）之間的牢固溝通。

建設專案經理的角色

建設專案經理負責從頭到尾的計劃，協調，預算和監督專案。簡而言之，建設專案經理必須注意以下事項：

彙總預算並協商成本估算

安排工作時間表

選擇最有效的施工方法和策略

與客戶保持聯絡，解決與工作或預算相關的問題

與工人和其他專業人士討論技術和合同細節

隨時注意現場施工人員

與建築和施工專家合作

承包商：作用和職責

設計完成後，建設專案經理會選擇專案承包商。在某些情況下，即使專案仍在開發中，也會發生這種情況。選擇基於與各種承包商的拍賣過程。有三種主要的選擇承包商的方法：低價選擇，最佳價值選擇和基於資格的選擇。

承包商應能夠處理截止日期，預算問題，公共安全，決策，質量管理，施工圖，人力資源等

建設專案管理：主要功能

施工管理通常會擴充套件到許多不同的功能。其中最重要的可以總結為以下內容：

1。專案目標和計劃的詳細說明，包括範圍的確定，進度安排，預算編制，決定成果要求和選擇專案參與者。

2。透過獲取勞動力和必要的裝置來提高資源效率。

3。透過在整個過程中對合同，計劃，估算，設計和施工的合法協調和管理，進行大量運營。

4。有效發展代理之間的可靠溝通，以解決可能出現的任何衝突。

建設專案管理的主要原則

建設專案管理是一個相當複雜的領域，這已經不是什麼秘密了。但是，有些基本原則是任何剛進入該領域的人都應牢記的。

一切始於專案所有者與承包商聯絡以招標。然後，對實施該專案感興趣的建築管理人員將向業主提出投標。投標將包括有關專案所有者為完成該專案必須提供的金額的詳細資訊。有兩種型別的出價：

1。公開競標：公開競標與公共專案密不可分。這是一個拍賣會，歡迎任何承包商提出報價。通常公開招標。

2。封閉式投標：私人專案基於封閉式投標。專案所有者將投標邀請傳送給特定數量的承包商。

在收到特定專案的所有投標後，所有者透過以下三種方法之一來選擇承包商：

1。低價選擇：在這種情況下，興趣的主要焦點是價格。建築管理公司對完成該專案的出價是最低的。專案所有者選擇最低的報價並繼續進行。

2。最佳價值選擇：此過程將重點放在資格和價格上。業主在質量和金錢方面都選擇了最具吸引力的出價。

3。基於資格的選擇：當採用資格作為建築管理公司選擇的唯一標準時，採用本方法。資格要求（RFQ）正在幫助業主，以獲取有關承包商的經驗和專案組織能力的更多資訊。

合約型別

選擇程式完成後，還必須商定合同的型別。通常，有四種合同型別：

1。一次性付款：最受歡迎的一種協議。業主和承包商為整個專案設定固定價格。即使事實證明該專案的總成本低於商定的價格，價格也保持不變。

2。單價：如果在事先確定最終價格時遇到客觀困難，則首選此方法。專案所有者提供具有特定單價的材料以減少支出。

3。成本加費用：成本加費用合同是承包商的最佳合同協議。最後，除了專案的總成本和承包商商定的固定費用外，其他任何不可預測的費用都必須由業主承擔。

4。保證的最高價格：最後一種合同與前一種合同相差無幾。關鍵區別在於在這種情況下不能超過的最高設定價格。

專案管理流程

招標過程已經結束，現在是該專案所有參與人員實現這一目標的時候了。通常，每個專案都有其標準的生命週期，無論其特殊特徵如何。該結構可以分為四個基本階段：

1。專案啟動

在第一階段，確定專案的目標和可行性。這是整個過程的關鍵階段，  因為它可以表明該專案是否是一個很好的機會。如有必要，進行可行性研究，並根據其結果釋出建議的解決方案/計劃。

一切確定後，將建立專案啟動文件（PID）。專案啟動文件為施工計劃提供了基礎，並且是專案管理中最重要的工件之一。

2。規劃階段

在專案計劃階段，團隊將挑選出所有要做的工作。這項工作幾乎一直持續到專案結束。在計劃階段，主要優先事項是計劃專案的時間，成本和資源。基於這些要求，團隊正在制定必須遵循的策略。

這也稱為範圍管理。另一個需要準備的重要文件是工作分解結構（WBS），它是一個清單，將所有必要的工作劃分為功能更小的較小類別（您可以在我們的施工計劃軟體中完成此工作）。

一旦確定了預算，進度和工作，該專案幾乎就可以開始了。這個真正重要過程的下一步是風險管理。此時，團隊應檢查該專案的所有潛在威脅，並提出可靠的解決方案。最後，溝通計劃也是必要的，因為它將在專案涉眾之間建立有效的資訊流。

3。執行階段

在執行階段，將建設專案管理計劃付諸實施。通常，此階段分為兩個主要過程：執行和監視與控制。專案團隊確保正在執行所需的任務。同時，將監視進度並相應地進行更改。

實際上，專案經理將大部分時間用於監視步驟，並根據他所獲得的資訊來重定向任務並保持對專案的控制。

4。封閉階段（封閉）

該專案的最後階段代表其正式完成。專案經理正在評估進展順利，並指出任何潛在的失敗。最後，團隊執行專案報告，計算最終預算，並提供有關尚未完成的任何任務的資訊。

該專案報告結合對潛在故障的分析將為將來的建設專案提供有價值的反饋。

專案進度

可靠的排程可以消除在建設專案期間可能出現的許多風險。排程的主要目標是改善專案內物料和資源的分配。這樣，可以避免任何潛在的延遲，並可以確保所有不同方之間更好的通訊。專案經理可以選擇一定數量的不同調度技術：

1。甘特圖：毫無疑問，這是專案團隊可以使用的最實用的系統之一。甘特圖可以為您提供建設專案的概述，並讓您瞭解遺留的或按時完成的任務。甘特圖也是不可缺少的組成部分。

2。平衡線計劃：平衡線技術對於重複任務非常有用。它可以在截止日期和有效分配資源方面提供出色的幫助。

3。關鍵路徑法：這是最流行的排程工具之一，它對資源的系統分配和時間線的準確計算有很大幫助。簡而言之，關鍵路徑方法可以有助於您的建築專案更早或至少按時完成。

4。 Q排程：這種施工排程方法最近變得越來越知名，因為它允許專案經理按正確的順序放置大量，有時是相互衝突的任務。

建設專案管理預算

到目前為止，定義預算是開始著手建設專案時應考慮的最基本引數之一。成本估算可能是一項非常具有挑戰性的任務，但如果正確完成，則可能是成功的關鍵之一。通常，專案經理應牢記四個基本引數：

1。專案分析：首先要採取的行動是澄清即將進行的專案的不同目標和侷限性。完成此操作後，您可以更好地瞭解要實現的目標以及要實現的目標。

2。預算估算：將專案的所有優先事項排好序之後，是時候結合固定的時間表來組織預算了。現在也正是向感興趣的承包商招標的好時機。

3。成本監控：建設專案一旦投入運營，就必須密切注意專案成本。您越早開始執行此操作越好，因為它可以讓您在為時已晚之前發現任何潛在的資源濫用情況。

4。會計：擁有高素質的會計部門至關重要。與專案團隊合作，他們將負責使所有財務協議保持按計劃執行。

建設專案的法律方面

一個建設專案包含許多不同的細節。任何專案經理都不應該忽略的最重要的問題之一就是它的法律引數。準備充分的建設專案經理應始終能夠就潛在的法律糾紛或可能出現的風險提供答案。

這樣，整個專案就得到了保護，並建立在堅實的基礎上。通常，應考慮五個主要領域：

1。當事人：該類別是指參與建設專案的任何人（承包商，顧問，分包商，採購商等）

2。合同：儘管建設專案有某些固定的合同形式，但很多時候仍然需要對協議進行更改，因此，法律諮詢是不必要的。

3。法規：強大的法律團隊可以確保正確遵守所有不同的法規。

4。採購：採購過程是指購買建設專案所需的所有不同材料和服務。因此，至關重要的是，從法律角度對整個專案進行全面監管。

5。保險：在建築工地上存在很多人身危險已經不是什麼秘密了。這就是為什麼應該通知專案經理並注意與保險協議有關的每個小細節。

使用者39402564729052242021-01-14 14:54:06

二級分類的管理學科。

以建築工程為管理物件。較專案管理有所不同。

包括建設工程專案管理，如安全管理，質量管理，進度管理，合同管理，造價管理，資訊管理等等。還包括廣義的建築經濟，組織行為學，管理學，等等。