勻楓財技大兜底2019-10-30 11:00:35

先說結論，逼迫銀行退回是不太可能，但是可以透過人民銀行進行合法投訴，讓第三方支付退回是可以的。

所以網貸所簽約的代扣銀行卡，如果是產生借貸利率的糾紛，最好是暫時掛失凍結或者不使用此卡做任何活動，或者取消第三方支付協議。

這其中涉及兩個問題，一個是銀行代扣款的合規性問題，一個是借貸關係的合法性問題。

分別給大家闡述一下：

1。銀行代扣款是需要持卡人簽署的生效代扣協議書，然後銀行不做主動扣款，其實是由網貸公司委託的第三方支付公司進行代扣款。

具體劃款流程是：第三方支付公司透過電子自動查詢銀行卡有錢後，向借款人銀行發出代扣款指令。銀行收到指令後，查詢賬戶有錢，以及代扣協議仍然生效，同意扣款並放行。第三方支付公司將錢款從銀行卡內扣至其第三方支付賬戶。第三方支付公司將款項劃歸網貸公司。

2。其實在借款人向網貸公司申請借款時，在前期所簽署的一系列協議中，一定會包含一份同意第三方支付公司代扣款的自動扣款協議。

第三方支付公司就是憑此協議進行扣款，銀行就是憑此電子協議同意扣劃。所以從扣款的支付合規性是沒有任何問題的。

3。借貸關係的合法性就關係到第三方支付公司是不是要承擔責任？

現在有很多網貸平臺在登入註冊時，就要求籤署第3方代扣協議，這就是完全的違規。只有在借貸關係成立之後，也就是說，拿到借款之後，第三方支付公司才能進行相應服務費、本金、利息的代收代扣。而且一旦借款人對扣款有異議，第三方支付公司應該暫停扣款，而不是繼續扣款。

很多第三方支付公司同違規網貸機構合作，甚至同非法網站合作，代扣各種所謂服務費、徵信費等等違規費用。同時還不做任何核查，只要網貸公司下指令，什麼費用都敢扣、多大額都敢扣、未放款都敢扣，這就是目前最大的亂象。

4。怎麼做有效應對？有以下幾種方法：

A。到銀行查詢代扣協議情況，將不知道不清楚的代扣協議進行取消。但是有些協議銀行可以取消，有些不行。但銀行可以查詢到所有已經簽署的協議和對方公司名稱以及代扣三方機構名稱。

B。按照銀行查詢的三方協議，打電話給第三方支付機構，要求暫停扣款或者取消代扣協議的執行。這個是法律賦予簽署人的權利，如果第三方支付公司不同意，可以向人民銀行進行舉報。

C。掛失自己銀行卡，對外不做任何支付。在掛失狀態下，銀行卡處於非正常狀態，對外不能做任何代扣。

D。第三方支付公司是歸人民銀行監管，可以向人民銀行積極投訴，要求退還不合理代扣費用，並進行對支付公司的處罰。現在人民銀行處罰非常及時，查證即罰！

總結一下：在同網貸平臺產生借貸糾紛後，及時要對自己的銀行卡和所簽署的第三方代扣協議進行處置，這樣才能防範不法網貸機構偷偷使用第3方支付公司進行探查扣款。

因為一旦對方扣成功後，索要是一件比較艱難的事情，甚至可能只能在法院訴訟後才能解決。

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互金圈2019-10-26 13:50:50

這個要從先網貸還款的資金流說起：

網貸透過支付機構的通道把借款人銀行卡的資金代扣到支付機構的備付金，支付機構的備付金日終上繳到人民銀行，下一個工作日支付機構從備付金中再把資金結算給網貸。透過資金流分析，支付機構起到非常重要的作用，沒有支付機構，網貸是沒有辦法扣借款人銀行卡的資金。

所以，遇到銀行卡里面的資金被網貸劃撥走，要分兩種情況看：（1）有籤代扣協議 （2）沒有籤代扣協議，法律規定，沒有代扣協議是無法劃撥借款人銀行卡資金

沒有籤代扣協議

如果沒有簽署代扣協議，支付機構是沒有權利扣借款人銀行卡的資金，此時直接向銀行投訴自己資金被划走，銀行會讓支付機構提供代扣協議，支付機構如果拿不出來代扣協議，銀行有權利讓支付機構墊付借款人卡被扣資金，此時銀行卡的資金可以要回來。

有籤代扣協議

如果借款人簽署了貸款協議，授權網貸平臺扣款，此時透過代扣協議追回資金是不可能的，因為協議是有法律效應的，這種情況下，如果想追回資金，只有從網貸平臺這筆貸款的合法性入手，貸款利率超過36%，這種辦法追回的難度高於第一種沒有簽署代扣協議的，因為網貸平臺好不容易拿到的錢，怎麼會輕易吐出來，需要到法院起訴，法院起訴肯定能獲勝，但是耗時耗力。

綜上所述：銀行打錢誤打入借網貸逾期的銀行卡，錢一到賬直接被網貸平臺扣走，如果想拿回資金，要分兩種情況看：（1）沒有簽署代扣協議，可以去銀行投訴 （2）簽署代扣協議，如果是貸款利率超過36%，去法院起訴可以追回超過36%部分的利息。如果貸款利率不超過36%，這個沒有辦法。