如何避開意外險的“坑”？
保小鑫2019-07-24 14:43:17很好
深藍保2019-07-23 19:24:35在購買意外險的時候，需要特別關注以下三點以防入坑：
1、特約部分：
有保險意識的朋友都知道，保險條款是很重要的。而條款中有一些部分很容易被人忽略，那就是特約部分，比如某意外險的條款中有這樣的規定：
也就是說：
如果游泳溺水、單人駕駛機動車身故等原因，是沒辦法獲得保額的，只能拿到一半的錢，如果投保前忽略了這一部分，那麼理賠的時候就容易產生糾紛。
2、生效期
大部分意外險一般是購買後，次日可生效，但是也特例，比如：
溫馨提示：
生效如期為投保成功後最早第7日零時生效
這個產品生效日期是可以自己選擇，但最早也要7日後生效，這就需要大家注意了，如果希望立即就能獲得保障，這樣的產品就不太適合了。
3、沒有健康告知，誰都能買？
意外險是沒有健康告知的，但是一般在合同中會類似的說明：
被保險人應為身體健康、能正常工作或正常生活的自然人
。
也就是說，身體如果有傷殘，並且
嚴重影響到正常生活
（一般1-3級傷殘等級的人，已經很難正常生活了），
大部分是沒有辦法投保意外險的。
但是對於身體不健康人群，只要還可以進行正常的生活和工作，都是可以購買的。
4、寫在最後
意外險是我們保險配置中不可缺少的一部分，在購買之前，我們要仔細閱讀投保需注意、條款和相關規定，在充分認真的前提下，購買適合自己得意外險。
希望這個回答可以幫助到你，如果想要了解更多意外險的知識，歡迎點選我的頭像，私信回覆：
意外險
，即可自動獲得答案。
獨孤求財先森2019-07-16 20:31:49首先我們要明確意外險的定義。
意外保險是指投保人繳納一定數額的保險費，保險人承諾於被保險人，在遭遇特定範圍內的災害事故，致身體受到傷害而造成殘廢或死亡時，給付保險金的行為或合同
。簡單說災害事故就是要符合具備
外來的、突發的、非本意的和非疾病的四大要素。
保險責任通俗點講就是發生意外了賠你錢！
意外保險的分類：
一年內極短期意外險、一年期意外險、長期返還意外險；
極短期意外險如旅遊險、航空意外險等保障天數特別少；
一年期就是保障一年；
長期就是交費X年保障Y年，比如交10年保障30年；
平時最常見的是一年期意外險。我們都知道電器的功能都在說明書裡。那麼保險產品的功能就在條款。這裡由於專業知識的資訊不對稱，容易忽略某些免責條款，也容易發生誤解，買到不合適的產品。也就是俗稱的“坑”比較多。那麼一般我們購買意外險，需要注意哪些方面呢？
一、被閹割的意外傷殘責任
當你拿到一份意外險的保單，你需要注意，意外傷殘責任保額是否被閹割，或者根本沒有意外傷殘責任，為什麼要重視意外傷殘責任？舉個例子，一場事故，經過治療，人沒身故反而殘疾，這一部分風險若不能轉嫁，後期康復護理醫療開銷，或者因殘疾找不到工作，家庭收入不僅不會增加反而大幅減少。對比下：
被閹割的：
未被閹割的：
二、發生意外後，有生存期限制的意外險
發生意外後，有生存期限制的意外險，對於被保險人來說無異於是頭上懸的一把刀，意味著過了合同約定的生存期才能得到保額賠付，過不了，就不能賠付，人性面前，一些高額醫療費困擾多數人，家人放棄治療怎麼辦？那可是一條生命。
三、高風險活動，需看清免責條款。
諸如有潛水、跳傘、攀巖、高空彈跳、賽車愛好的大哥大姐們，選擇意外險要格外注意保單合同中的免責條款，市面上常見的意外險對於此類高風險活動發生意外都是免責的。
如要參與這些高風險活動，則最好加買包含此類保險責任的意外險。
四、堅決不買電話銷售的那種高保費、低保額的儲蓄性意外險
由於意外險相對比較標準化，各家公司現在不僅大肆透過官網和移動APP出售，基本都設定了電銷中心，主打銷售的就是意外險。而這種意外險，基本都是繳費8年、10年，保障期限在15年或20年的儲蓄型保險，保額只有幾十萬，而且主要意外責任是交通意外，保費卻高達每月大幾百塊，有的年繳保費甚至高達1、2萬。這型別意外險在過去幾年收割了不少投保人。巨坑！
所以要避坑，最好自己買時仔細看清條款，如果不懂，大把保代可以幫你分析，不相信某家，可以多找幾個不同公司的對比。
保險駕到2019-07-17 10:53:101、打著“百萬身價”的口號，實際保額可能就10萬。
不針對某款特定產品，請大家自己研究一下保險條款。
宣傳頁面上看著，什麼情況都保了，都能賠百萬，因此價格比較高。
看著很誘人，但實際上“賠百萬”的情況如果仔細看條款就會發現，只有極個別情況才會賠，大部分意外都賠得非常低。
這種情況，能說它利用資訊不對稱誇張宣傳，但沒法說它欺騙，所以真的不能只看宣傳頁面，一定要好好研究合同條款。
2、注意看免責條款。
一些常見的我們以為是“意外”的事情意外險通常是不賠的，比如猝死、中暑、食物中毒、高原反應等。因為意外險的“意外”要滿足外來的、突發的、非疾病的、非本意的這四個條件，上述現象的發生經常會帶有個人體質等因素在內，在保險公司眼中不符合“非疾病的”。
打架鬥毆傷殘，也不一定會賠。
這是某款意外險的免責條款，不同產品不一樣，具體情況要具體看。
關於猝死和意外多說兩句，現在越來越多的意外險出於爭奪市場角度開始保障一些過往不賠的情況，比如猝死。而食物中毒，個人情況一般以體質問題拒賠，但一起吃飯有三人及以上同時食物中毒造成集體食物中毒事件，那麼是可以按照意外處理獲得理賠的。
3、請選擇有意外醫療責任的意外險。
為什麼呢？
意外險的傷殘賠付，是根據傷殘等級來進行賠付的。而傷殘等級是根據《人身保險傷殘評定標準》來的。至於什麼樣的情況算幾級，那些表很長很複雜，這裡絕對貼不下，有興趣的朋友可以自行百度查詢“人身保險傷殘評定標準”。
傷殘等級如上圖所示分為十級，1級最重；10級最輕。對應的賠付比例也分為10檔，10級賠付保額的10%；9級賠付保額的20%，以此類推 。
那麼最輕的10級傷殘是怎麼樣的程度呢？
舉個例子：
小A走在路上被一輛車撞了臉，造成口腔損傷至少4顆牙齒，又或者小A被車撞了胸口，造成胸部損傷至少4根肋骨骨折。
不管是4顆牙齒還是4根肋骨只要滿足一項就達到了10級傷殘，這種情況下，如果小A有身故/傷殘保額100萬的意外險，可以獲得10萬的賠付。
如果小A很不幸只掉了3顆牙齒或只有3根肋骨骨折……那就很尷尬了，一毛錢都拿不到。
所以，我們通常遇到的意外，經常是隻有傷沒有殘，如果沒有意外醫療責任報銷醫療費，那就和沒買意外險沒什麼差別。
4、傷殘/全殘，一字之差天差地別
這種情況比上一種還坑，請一定要看清楚，選“意外身故/傷殘”的產品，而不是“意外身故/全殘”。“意外身故/全殘”除了身故只能保上面那個《人身保險傷殘評定標準》裡最嚴重等級的，一般啥程度？舉個例子，成為植物人。買了“意外身故/全殘”的產品，你就算斷了一條腿，也一分錢都不賠。
最後關於一年期和長期的問題，說句公道話吧，這個看個人情況。長期意外險每年交費經常比一年期意外險貴很多很多（通常上千），但是也有不需要考慮每年續保的優點。一年期意外險槓桿高、價格便宜，保障通常很不錯，但是存在可能停售或是忘記續保的問題。如果你對自己的保險上心，那大可以買一年期產品，很不錯，就算停售市面上還有很多優秀產品，換一款買就行，畢竟意外險和醫療險不一樣，沒那麼強的健康限制；但如果你很粗枝大葉，也不心疼錢，那長期產品也未必不可考慮。
二師姐測評2019-07-18 18:20:28在買意外險的時候要特別關注兩個方面：
1）意外殘疾保障是否有被閹割？
2）意外保障是否足夠全面？或者說，是否為綜合意外險？
這兩個方面對我們的意外保障來說特別的重要，也是一款意外險常常存在貓膩的地方。
如果不幸掉到了這兩個坑裡，在發生意外理賠時真的會欲哭無淚的。
廣州保險1852019-07-24 09:25:34親筆簽名投保的意外險（指定受益人），次日生效
透過網站購買的意外險（法定受益人），一般投保後第四天至第七天生效不等
☔️☔️☔️高風險運動拒賠：
如潛水，攀巖，跳傘，高空彈跳，滑翔機，賽馬塞車等。
☔️☔️☔️違法違規拒賠：
鬥毆，無證駕駛，吸毒等
☔️☔️☔️猝死不賠：
常見馬拉松
意外險不是誰都能買：
☔️☔️☔️已有傷殘等級高患者購買意外險，如實告知後，先做部分免除責任，或者直接拒保。
☔️☔️☔️壽險拒保客戶，大部分不能購買意外險，（防止道德風險，如一癌症患者購買意外險，惡意造成意外身故，騙取保險金）
☔️☔️☔️百萬駕乘險與公共交通意外險：
全殘賠付，身故賠付（2-10級的傷殘不賠付）
磕磕碰碰不賠
短時間內購買大額的意外險（投保人購買前發生了鉅額負債），短期內發生意外身故，這樣的理賠有爭議！
大白讀保2020-09-16 11:27:27首先意外險在日常生活中是很有用的，如果發生意外導致身故、全殘，保險公司會賠付一筆錢，如果住院治療，那麼治療的費用也可以進行報銷。
但是在挑選意外險的時候要格外注意，避免踩到這些“坑”。
1。關於全殘和傷殘
一字之差，卻可能有天壤之別。281種傷殘是被分為1-10個等級的，一般的意外險也會按照傷殘等級去賠付。大家購買的時候注意是“保傷殘“還是”只保全殘“。
2。說好的一百萬，結果只賠了10萬
有些產品宣傳的時候，可能會避重就輕，或者斷章取義，宣稱保費高達100萬。實際上，只有部分情況下意外身故，才能拿到100萬的理賠。
因此，購買的時候，注意到底是綜合意外險還是特定的交通意外險，什麼樣的情況下賠付，什麼情況不賠。
3。返還型意外險
有些業務員可能會把返款型意外險說的天花亂墜，比如交個30年保費，到期返還120%保費，所謂”不花錢得保障“，聽起來非常划算。然而這種保險一年要交好幾千，收益卻很低。就算是返還了錢，也已經大幅貶值，意義不大。
所以，儘量遠離返還型意外險。
4。保額越高越好？NO！
在給孩子買意外險的時候一定得注意，保額不是越多越好。不要超過國家或產品規定的額度，不然錢白交了。保監會規定對於未成年人身故賠付，10週歲以下，不得超過20萬；10-18週歲，不得超過50萬。
投保前瞭解透徹一點，規範一點，那麼理賠起來也就不會有太多的問題。
如果覺得大白回答的不錯，就點個贊吧~
小安妮anne2020-07-30 08:07:23首先，我們必須澄清事故保險的定義。事故保險是指被保險人支付一定數額的保險費的行為或合同，保險人承諾在發生特定範圍內的災害，造成人身傷害，致殘或死亡的情況下，向被保險人支付保險金。簡而言之，一場災難就是要滿足外部，突發，無意和非疾病的四個主要因素。保險責任的普遍點是在發生事故時使您賠錢！意外保險的分類：一年內非常短期意外保險，一年意外保險和長期回程意外保險；非常短期的意外保險，例如旅行保險，航空意外保險等，保險期很少。一年的任期為一年；長期是指支付X年以擔保Y年，例如10年擔保30年；最常見的是一年意外保險。我們都知道電器的功能在手冊中。保險產品的功能就在於條款。由於專業知識的資訊不對稱，很容易忽略某些豁免條款，也容易造成誤解和購買不合適的產品。有更常見的“坑”。那麼購買意外保險時應該注意哪些方面？1。因cast割造成的意外殘疾獲得意外事故保險單時，您需要注意意外殘疾責任是否已被cast割，或者根本沒有意外殘疾責任。您為什麼要注意意外傷殘賠償責任？例如，在一次事故中，經過治療，一個人沒有死亡而是變得殘疾。如果這部分風險無法轉移，那麼康復後的護理和醫療費用，或者由於殘疾而導致的工作不足，不僅會增加家庭收入，而且會大大減少家庭收入。相反：割：未播報：2。發生事故後，有有限壽命的事故保險發生事故後，有一份壽命有限的事故保險。對於被保險人來說，這就像一把刀掛在頭上。這意味著被保險人只能在合同規定的壽命後付款，如果保險失敗，則不能付款。面對人性，一些高昂的醫療費用困擾著大多數人，如果我的家人放棄治療，我該怎麼辦？那就是生活。3。對於高風險活動，有必要閱讀免責條款。例如，有潛水，跳傘，攀巖，高空彈跳跳和賽車愛好的大兄弟姐妹，選擇意外保險要特別注意保險合同中的免責條款。市場上的普通事故保險對於此類高風險活動引起的事故免徵。如果您想參加這些高風險的活動，最好購買包含此類保險責任的意外保險。四，堅決不買那種高保，低保儲蓄意外保險由於事故保險是相對標準化的，公司現在不僅透過官方網站和移動應用程式進行銷售，而且還基本上建立了電子營銷中心。主要銷售是意外保險。但是，這種事故保險基本上是一種儲蓄保險，支付期為8或10年，保險期為15或20年。保險金額只有幾十萬，主要的交通事故責任是交通事故，但保費高達一個月。幾百元，有的年保費甚至高達一萬元。在過去幾年中，這種事故保險吸引了許多保單持有人。巨坑！因此，為避免出現陷阱，最好在自己購買時仔細閱讀條款。如果您不瞭解，很多代理商可以幫助您進行分析。如果您不信任某個公司，則可以與其他公司進行更多比較。
保險同城網2021-04-14 17:08:00你自己買的意外險，真的瞭解嗎？
你買意外險了嗎？你是否對意外險有所瞭解呢？花了錢還傻傻分不清嗎？快跟著小編一起來看看。
1、
一般意外傷害險
被保險人遭遇意外傷害事故，並自該事故發生之日起一定時間（如180天）內，以該事故為直接原因導致身故或傷殘的，保險公司根據合同約定給付保險金。
簡單來說，賠付因意外造成身體傷害的大意外，比如燒傷、殘疾、死亡等條件下，保險公司一次性賠付受益人約定的保險金，和治療費用無關，屬於給付型險種，可以重複賠償。這類意外險一般都是一年期的。
2、
意外醫療險
名字裡雖然有意外兩個字，但此險屬於健康險。簡單來說，賠付因意外事故產生的門診、急診醫療費、住院費，被保險人因意外原因受到了身體傷害，由此產生醫藥費用後，保險公司按照合同約定給予報銷。生活中常見的磕磕碰碰、狗爪貓咬造成的醫藥費用都是它來賠，通常作為附加險種。在購買人身意外保險時，可附加意外醫療，畢竟生活中的小意外也不少。
3、
百萬駕乘意外險
各家公司推的百萬身價（百萬護駕/如意隨行/等等），都屬於這一類產品。通常是交十年，保障二三十年的長期險，滿期返還帶息保費。意外責任方面一般意外保障十萬或二十萬，百萬保障專門保乘坐交通工具的時候發生的意外，交通工具包含自駕車（駕車或乘車）、公共交通工具（水陸空，船，地鐵，火車，輪船，飛機，旅遊大巴）等，而發生事故時，人基本都是在交通工具裡面的，以自駕或坐車為例，一般會這樣描述：
被保險人以乘客身份乘坐或作為駕駛員駕駛一般道路交通工具期間，即被保險人踏入汽車車門起至走出汽車車門止，遭受的意外傷害事故。
此類產品優點：一便宜，10年交費保30年，到期了保費不但能拿回本金還有點利息，保障期內還享有100萬的自駕和海陸空保障；二專注，對於駕車一族和經常出差一族，是非常好的低保費高保障的產品。
4、
旅行意外險
對被保險人在旅遊途中因意外事故導致的傷殘或死亡進行保障，客戶可以為自己投保，也可以由旅行團為團員投保。
意外傷害險有以下不賠付情況
意外傷害保險只對由於非本意的、外來的、突然的事件造成的死亡、傷殘進行賠付。一般情況下，由疾病所造成的死亡或殘疾，是不符合意外傷害保險理賠條件的。
1、
意外猝死：
過勞猝死可以說是因長期的疲勞而造成的，對當事人來講，讓自己的身體超負荷運轉，任由耗竭而導致死亡，對於過勞猝死並不是因外來的突發情況造成，所以意外險不會進行賠償。
2、
手術意外：
進行手術是由於疾病，如果在手術過程中出現狀況導致意外死亡，不屬於意外傷害。
3、
個體食物中毒案例：
一般情況下，若是3人或3人以上集體發生食物中毒症狀者，可視為意外事故，而單獨個人的食物中毒則會被視為個案，意外險不會理賠。
4、
高原反應：
由於高原反應導致的醫治無效不幸辭世。保險公司拒絕賠付。
5、
探險身亡：
許多保險公司的意外險條款將被保險人“從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車”等高風險活動列為免責條款。另外中暑、妊娠意外保險公司也可能會拒絕賠償。
重要提醒
意外險與性別年齡無太大關係，與職業有很密切的關係，很多高危職業需要加費甚至拒保，購買時一定要如實告知，否則可能出險了也遭拒賠。
明亞小林子2019-07-16 17:59:58個人覺得意外險最大的兩個坑分別是：
1、只有身故和全殘賠付，沒有傷殘等級賠付。
意外傷害保險是現階段市場上僅有的包含傷殘等級賠付的人身保險型別！
其他所有商業保險都沒有傷殘等級賠付，工傷保險那是社會福利，不是保險，還要求必須是工傷才行。
所以，意外傷害保險存在的最重要的價值在於其傷殘等級賠付，要購買足額的包含傷殘等級賠付的意外險！
別光買只有身故全殘賠付的意外傷害保險，那個更便宜不假，但是責任不足！！！
2、別買長期意外傷害保險。
那種繳10年保障30年，或者繳20年保障到70歲的保險型別，請遠離它！
它大大降低了意外傷害保險的槓桿率，還佔用家庭整體保費支出。
當然，市場上還有一種把這兩種缺點都涵蓋的保險，也請慎重呀。
總結：
就是如此，意外險最容易出現的坑其一是保障不包含意外傷殘等級賠付，其二是長期返還型意外傷害保險，不要買！
陳永良9182019-07-16 18:27:06在線上購買時，一定、絕對要看清楚了可投保職業類別，把自己職業中最高危險程度的活動涵蓋了，如果符合投保要求，則可以投保；注意每個公司對高空的定義，2-5米，有的公司超過2米為高空，有的5米為高空；線下投保，也要如實告知業務員自己職業類別！不不能完全確定的情況下，儘量購買1-4類職業不打折賠付的！
惜保家2019-07-16 20:14:561。關注保障責任，除了常見的身故/殘疾，意外醫療還是很有用的
2。投保之前看好職業，意外險的保費基本不受年齡影響，但是職業工種會有限制
3。不要被高額的航空意外保額給唬住了，這玩意機率極低，保費很便宜的，我給經常出差的朋友推薦的航空意外險，15塊錢保一整年，省得每次買機票時單買意外險，還要幾十塊錢呢。
4。長期意外險實在沒啥必要，重疾險買長期是因為年紀大了、患病機率高了，可是意外險不是，年紀大了也照樣用一樣的價格買意外險，不必擔心續保問題。
5。不要選返還型的意外險。很多人覺得消費型，沒出事兒就白花錢了，但其實返還型的高昂保費，羊毛出在羊身上，你並沒有佔便宜，反而被佔用了保費預算，使得整體保障不到位。
險無憂2019-07-16 17:20:52意外險是我們常見的一個商業險種，要說坑，其實是買的時候沒有了解清楚裡面的條款，然後我們是出於什麼目的買這個產品的？對於如何避開意外險的這個坑，我覺得首先是瞭解我們自己的需求，我自己想買什麼樣的保障？是全面的意外險，還是單獨的交通意外險？這些必須瞭解先確定。然後是意外險的保額是要多少？還有就是這個險的免賠額是多少？這些也要弄清楚。第三就是哪些人可以投保，我們是不是屬於被保的人群？因為有的險種涉及到年齡還有職業，不符合的情況下，買了他也是不保的，所以這些也是要弄清楚的。 第四就是你陪的一個流程，出險了，我們怎麼去理賠？需要準備什麼資料？先要了解，以至於後面出險了，我們得陪起來才不會露這露那，導致自己心情很不好。最後就是要了解這個險的一些免責責任。什麼情況下保險公司是約定不保的？瞭解以上的內容，我覺得基本可以避開意外險的那些坑