財小安2019-01-06 09:29:46

最近有個朋友來問我，有幾千塊錢的存款，想理財有沒有什麼專案推薦？我說這麼少的資金，你就老老實實放在貨幣基金裡邊吧，隨存隨取，保證流動性，每天賺個買糖錢，提升下幸福感。朋友是個理財小白，她接著又問，什麼是貨幣基金啊？這……要給她解釋什麼是貨幣基金要大費周章，只能簡單籠統地描述：支付寶、微信、京東等大的網際網路公司和各家銀行都有很多這種產品，你看到的年化收益率在3%-6%之間的產品，幾乎可以隨存隨取的，大機率就是貨幣基金了。跟她說完之後，我轉念一想，身邊真的很多朋友連“貨幣基金”到底是什麼都不清楚。而其實我們在投資理財時，切忌的是不懂裝懂，不懂瞎投。所以小編覺得很有必要詳細跟大家科普下“貨幣基金”這種基礎的理財產品。貨幣基金到底是個啥？提起“貨幣基金”，可能還有很大一部分人云裡霧裡；但是相信“餘額寶”大家都知道。而餘額寶，就是一種貨幣基金。它和其他基金的運作方式一樣，你一百我一百，這些零散資金最後彙集給基金公司，然後這些公司再拿這些錢去投資，再把產生的利益分給投資者。而貨幣基金的主要投資標的，也就是底層資產，都是一些安全、穩定、期限短的投資品種。比如1年以內的銀行定期存款、國庫券、公司短期債券、銀行承兌票據等。這裡要多提一句，當我們判斷一些理財產品的風險高低無從下手的時候，底層資產是一個很好的入口。就像建一個房子，地基穩了，建築體才能穩。所以投資理財前，一定要弄清楚，這個產品究竟投向哪。而貨幣基金之所以被視為較為安全的投資方式，就是因為它的底層資產較為穩定。另外因為它基本上可以實現隨存隨取，具有較強的流動性，所以被很多人當成銀行活期存款的替代品。關於貨幣基金你需要知道的小知識1、什麼是萬份收益和七日年化收益？當我們在購買貨幣基金時，“萬份收益”和“七日年化收益率”是很常聽到的詞。七日年化收益率是指貨幣基金近七日的年化收益率的平均數。萬份收益是指1萬元的貨幣基金一天能賺多少錢。但是七日年化收益很容易被各種媒體或個人“斷章取義”。比如之前餘額寶有一段時間七日年化收益是5%，就有媒體出來說，哇，餘額寶收益升到5%了！這其實是很片面的。因為七日年化收益僅能代表那七天的收益，這個資料是持續在變化的。如果你是長期投資，你應該關注的是長時間內，七日年化收益的平均值，而不僅僅是單一的一個七日年化收益資料。也有的人會有這樣的疑問，我投資了貨幣基金後，要怎麼計算自己的收益呢？如果你要看當天的收益，其實只要看當天的萬份收益就好了，假設當日的萬份收益是1。1元的話，就是說你如果投了1萬元，因為貨基的單位淨值是1，所以這就意味著你當天可以賺1。1元；如果是投了2萬元，那當天就能賺2。2元。如果你想看一個長期的收益，那你要看一下你要統計的時間段內，七日年化收益的平均值是什麼水平，假設近半年來這個平均值是4%，那就是說你投1萬，180天大致可以賺10000*4%/365*180=197元。2、到底啥時候開始計息呢？很多人表示在投資貨幣基金的時候很懵逼，為啥今天投的，要等好幾天才能開始計算收益呢？一般是這樣的，T日15：00前申購，T+1日確認基金份額並開始享受收益，T+2日份額可賣出。T日15：00前贖回，仍享受當日基金收益，T+1或T+2日可用或可取。如果是15：00以後，就順延一日。而且這裡都是指的工作日哦。

看了上面這張圖，你就很清晰了吧~在這裡小編要提醒大家的是，儘量避開週四15：00以後和週五申購貨幣基金，以免損失收益。當然，如果是贖回的話，結論是反過來的，在週四15：00以後和週五贖回，可以多享受幾天的收益。近來貨基為何頻頻限額？看了上面的科普，相信你對貨幣基金的基本瞭解已經有了。接下來小編想和你聊聊近來貨幣基金的限額問題。最近相信你也聽說了，餘額寶三次限額：今年5月，天弘基金下調餘額寶個人賬戶持有限額，由100萬元降低到25萬元；今年8月，餘額寶再次將個人賬戶持有限額由25萬元調整到10萬元；2017年12月8日起，餘額寶設定單日申購總額為2萬元。而就在近日，針對貨幣基金愈發龐大的規模，監管部門緊急下發“限規模令”，18道指令嚴格限制貨基的規模。這下有些人可能要慌了。很多人好像都這樣，喜歡一驚一乍，看到一個新的事件，立馬就焦慮，完了，會不會慘啊？其實此時你應該做的，是瞭解事件發生背後的原因。而貨基的一再限額，問題就在於這幾年來貨幣基金的快速膨脹，導致它的規模已經大到可以和銀行存款互相媲美。招商銀行2016年的個人活期存款餘額為9516億元，個人定期存款餘額為3329億元，兩者合計接近1。3萬億元，但這樣的規模還是不及餘額寶。體量大意味著難以控制，也就容易造成流動性風險，加上它們的風險準備金普遍不夠，所以可想而知，當大的風險來臨的時候，這些貨基要怎麼去應對呢？所以現在對貨基的規模限制，對於我們投資者來說，其實是個利好。而本身，貨幣基金對於我們來說就是一個閒錢的中轉站，放點平時消費夠用的小錢就行了。所以對此並不必驚慌。年底貨幣基金收益升高，要不要多買點？也有人之前問我，年底了貨幣基金的收益好像有所上升啊，要不要多買點？對於這個問題，你首先要了解貨幣基金的收益到底和啥有關係。2013年，錢荒導致貨幣基金年化收益率一度升至7%。近兩年，市場資金面極為寬鬆，貨幣基金的收益率也大幅下降，最低達到2。5%左右。直至今年一季度，貨幣基金總體收益率曾經超過4%，且臨近年末，貨幣基金收益率重拾升勢，總體收益率再次站上4%。所以你看到了，貨幣基金的收益和市場上資金面的寬鬆與否有很大的關係。今年以來，在去槓桿的大背景下，資金面難言寬鬆。央行提高了銀行向它借錢的成本，商業銀行缺錢，而貨幣基金很大一部分資金是投向銀行協議存款、借錢給銀行的，所以協議存款利率提高，貨基收益也就提升了。那對於要不要多買點貨幣基金這個問題，小編的建議是：還是保留每個月平均消費的3倍左右資金在貨幣基金即可，沒必要把原有的投資撤出來特意投向貨幣基金。另外，趁著貨幣基金收益升高的機會，可以對市場上的貨基多多進行對比，選出安全性強收益最高的那一隻，讓自己的每一分錢收益更多！互動：看到這，對於貨幣基金，你還有什麼疑惑嗎？或者也可以分享你投資貨基的一些心得哈~~

且慢管家2019-01-04 13:53:58

還是可靠的。我們從貨基的特點和現實的理財需求結合來看。

一、貨基的特點

① 安全性高

先來看它的安全性，這裡我先教你一個小竅門，觀察一個投資品如何，要看他把錢實際投到了哪裡。我國的貨基的投資範圍是受到嚴格限制的的，主要投向的資產是銀行間市場的一些安全性比較高，期限比較短的產品。這也就決定了貨基在各類基金中是最安全的。

你也可以用這個方法去觀察市場上的其他投資品，比如P2P投資的其實是風險比較高的債權，既沒有統一完善的市場，也沒有很良好的監管，是屬於安全性最低的產品。雖然承諾了高收益，但是不一定能兌現，最近

很多平臺暴雷就是證明，是不太值得投資的。

② 流動性強

我們再來看流動性。

大家應該都有發現，現在很多貨幣基金都支援快速取現功能，這樣的貨基和活期存款類似，大家買入後可以隨時賣出，立馬就能到賬，節假日也可以操作，讓我們使用起來感覺特別靈活。

不過，今年央行對貨基的快速取現增加了每天1萬元的最高額限制。這其實是為了進一步防範金融風險的，但是確實也帶來了一些不便，讓我們用錢超過1萬的時候要提早一步規劃。

不過整體來看，貨幣基金在所有投資產品中流動性幾乎是最強的了。

③ 收益不錯

對於收益來說，要看和誰去比，你不能拿低風險、低波動的產品，去和高風險、高收益的產品去比，而是要

在風險相近的產品中做比較。

下面是貨幣基金和活期、定期存款的收益對比圖。從圖中我們可以看出，長期來看貨基可以提供3點多的收益，這個收益基本上穩壓3年期的定存，再加上他取用的靈活性，對我們來說，貨幣基金顯然是更好的選擇。

④ 投資成本低

接下來看貨基的費用，首先貨幣基金是沒有申購和贖回費的，也就是說我們交易的過程並不會產生費用；

而貨基的其他費用例如管理費、託管費等已經體現在它的收益中，不再額外扣除。

與其他型別的基金相比，這些費用也是相當低廉的。

⑤ 便利性高

便利性可以說是貨基能夠如此流行的原因了。因為貨基的買賣門檻非常低，通常一元錢甚至幾毛錢就可以投資，因此眾多平臺都把貨基當成了最佳化現金收益的手段，做出了很多的金融創新。像支付寶支付的時候可以直接用餘額寶；微信支付的時候可以直接用零錢通；如果你炒股的話，有些券商還提供將股票賬戶的餘額自動購買貨基的服務。

二、現實中和哪些理財需求匹配

既然貨基具有安全性高、流動性強、收益還不錯等特點，自然是最適合我們日常的活錢管理工具。

所謂活錢，大概分為兩類：

一類是我們平時的日常花銷，比如說吃個飯，請個客，買個衣服啥的。這一類每個人需求不同，但一般都不太多，且隨著信用卡、花唄、白條這類工具的出現，信用支付變得越來越普及，這部分錢也就相應的可以更少些，一般準備個幾千塊錢就足夠了。

另一類是我們的短期閒置資金。這部分錢可能是用來還信用卡、每月付月租之類的有固定使用時間的；也可能是我們家庭備著不時之需的那部分錢，說不準什麼時候就要用的。

這兩部分錢都挺適合透過貨幣基金來管理的。

私行小學徒2019-01-15 18:27:40

貨幣基金能理財，也很可靠，只是價效比有點低，只適合閒置資金短期理財，詳情如下：

首先來說一下，為什麼貨幣基金只適用於閒錢理財？對於一筆能夠較長時間內不使用的資金，購買貨幣基金並不能達到收益的最大化。市場上有很多型別的理財產品，比如說結構性存款，保證本金、安全穩健，平均能達到年化4%的收益率；一些低風險的理財產品，基本上能夠達到4。5%-5%的年化收益率。因此對於長期資金購買貨幣基金價效比就有點低！

但是對於一些閒置的短期資金，貨幣基金非常合適，以餘額寶為例，自從成立以來一直給投資者帶來穩健的回報，波動性也低，總體收益率也比較高，甚至超過一些短期債券基金；最大的優勢是一元起存，隨存隨取。

我是行簡，向私人銀行家邁進的小學徒，分享閱讀筆記和理財知識！

小黑看財經2019-03-03 13:42:39

不清自來。首先，筆者認為，購買貨幣基金就能夠算作是理財，原因如下：

1。理財不一定要看收益。學會理財理財，就是要改掉自己的一些壞的消費習慣。比如以一個人以前是月光族的，那麼這個人慢慢的開始學習理財，從原來的月光，到能存下餘額寶裡幾百塊，這本身就是一種進步，是值得肯定的。

2。理財能幫助自身的財富增值。目前銀行定存的一年期利率，筆者所在城市是郵政儲蓄2。1%。那麼，如果存在餘額寶裡，就等同於購買貨幣基金（餘額寶是貨幣基金的一種代表）。目前，餘額寶的利率是2。7%，那麼相對於定存一年的人，個人財富就有所增加，雖然只有增加一點點，但是這個也是一個良好的個人理財習慣。

3。理財能降低通貨膨脹所帶來的購買力降低。如果一個人選擇了活期或者定期，那麼她是無法跑贏通貨膨脹的。引用2017的資料，當時有部分機構測算出的通貨膨脹率在5。5%左右。那麼學會理財之後，可能只有4%左右的收益，但是對比起那些只會存銀行的人來說，自己本身的購買力比起那些人來說是要降低的較少的，這也算是一種小小的進步吧。

高中數學鄧老師2019-01-04 19:41:54

我就在微信和支付寶上理財，買了理財通裡面的貨幣基金

和餘額寶

。購買貨幣基金，理財是安全的，可靠的。雖然收益並不是很高，但是很安全。

1。我覺得理財，最重要的就是要可靠，要能保住本金！如果只是高收益，而本金的安全得不到保障，隨時損失本金，那這樣的理財又有什麼意義呢？因為投資理財的那點收益與本金比起來，總是微不足道的！

2。把錢存銀行，沒多少利息。除非本金足夠龐大，那樣利息才比較客觀。對於我們普通人來說，沒有那麼多存款。我們存款主要是為了起到保管作用！順帶有一點收益。在這個不安全的社會里，到處都是投資理財陷阱，到處是騙局，陰謀，謀財害命、我們要謹慎，我們不能貪圖那點高利息，而被人騙了。荊州這邊2018年，很多老年人投資熊家冢投資股份和善林金融被騙了，投資的錢打了水漂，被人坑了啊！有的老人接受不了被坑的現實，上吊自殺，有的被氣死。

3。貨幣基金是很安全的。我投了微信裡面的全額寶，易方達零錢理財等。貨幣基金肯定很安全啊。風險幾乎為零！再也沒有比貨幣基金更穩健的投資品了。

4。貨幣基金收益雖然下降了，但收益比存銀行定期存款高一些。

5。貨幣基金可以隨時取出來，使用，類似於活期存款。但你享有的是比定期存款更高的收益啊，並且，流動性更好。

其他投資理財產品都不安全，存在損失本金的可能，比如：

1。雖然微信可以炒股，但炒股2018年基本都在虧錢，幾乎沒人賺錢。我在2018年2月我就全部清倉，撤出來了！本人覺得炒股，賺錢的難度很大，大機率散戶們會虧錢，最好不要碰股票。因為就算你參與了這場遊戲，費心費神經你還虧錢，不賺錢，何必呢？

2。浮動收益類基金，不要碰。2018年股市低迷，與之相關聯的股票基金自然也跟著遭殃了。公募基金基本都是虧錢的。基民們損失慘重！

3。騰訊微黃金可以投資黃金，但是有時也會虧錢，賺錢也難。

目前來看，貨幣基金是最穩健的，最安全，最可靠的。

汪凡的財富花園2019-01-05 14:37:48

我是汪凡，你身邊的理財教練，關注我的wx公眾號，一一媽媽說理財。

馬雲爸爸的餘額寶已經從13年到現在，18年教育了大家，五年了，大家還在擔心，貨幣基金或者是餘額寶這一類的，安不安全，所以說呢，我建議大家一定一定要去自己去學習一下，這樣的問題，減少問題的很多的疑問，都是自己來自於內心的不瞭解，或者是不願意去學習，好了，我回答完了，這個是安全的。

平西王23912019-01-04 16:08:42

貨基可以理財，但利息較低，目前只有3左右，預計隨著國家流動性充裕，利息會進一步下降。另外通貨膨脹超過貨基利息，貨基理財實際是虧損的。建議選擇其他理財方式。

家族財富密碼2019-03-24 06:59:13

家族財富密碼評論員周婷婷：

買貨幣基金可靠的，貨幣基金屬於安全性比較高的投資產品。

貨幣基金不能只看當前的七日年化收益率，部分成立時間較短的新貨基趕上了近期資金面緊張、利率全面提升的好時機，成績亮眼，而部分績優老貨基受前期市場整體行情的影響，區間年化收益率被攤薄，但事實上是真正經受住考驗的好貨基。

從歷史資料來看，貨幣基金從未出現過跌破淨值的情況。此外，基金資產的賬戶設立和運作均嚴格獨立於基金管理人和託管人，投資範圍和期限結構等有明確限制，資訊披露及時嚴謹。貨幣基金的運作更為透明。

貨幣基金主要投向短期債、央行票據、債券回購等，多為T+0贖回，一定程度上被認為是高收益的“類活期存款”。

貨幣基金的另一優勢是購買門檻低，多為1000元、100元，餘額寶申購門檻更是低至1元。

雪之道理財2019-03-03 12:17:18

回答是肯定的，很可靠，為什麼呢？小編雪之道給你說誰其中緣由。

第一，投資方向

貨幣基金的投資方向是流動性高，安全級別高的國債、銀行大額存單、商業票據、銀行承兌匯票、銅同業拆借等一年以內貨幣工具。

第二，歷史虧損記錄

貨幣基金誕生以來就有一兩次有過少量損失本金。最近的一次是2013年“錢慌”，一萬塊錢就損失幾塊，也不多。餘額寶就是一種貨幣基金，還有微信零錢通也是。包括銀行理財產品大多都是貨幣基金。七八時年代一般是存款，到了90年代貨幣基金髮展後，初步變為保本理財。到2020年銀行全部把理財產品升級非保本浮動收益的理財，打破剛性兌付，是金融創新的一大進步。各大行建立理財建立理財子公司，順應資管新規。

目前貨幣基金還是很靠譜，可以大膽買入。

自由在左2019-01-04 15:54:37

貨幣基金作為理財方式來是可靠的，但又不可靠（有點矛盾，好像一句廢話）。 我從兩個角度來說。

1。安全性來說

，是可靠的，總體來說貨幣基金的風險很小（注意，很小不是代表沒有），但只要簡單篩選，是沒什麼風險的。

2。收益率角度

，年化3%-4%，這也是可靠的，比銀行活期要高很多，大約是銀行活期的10倍左右。

但

為什麼又說不可靠，因為收益率還是太低，跑不贏通貨膨脹，所以想要把貨幣基金作為資產增值保值的方式，是不可靠的。

貨幣基金適合存放3-6個月要用的生活費和備用金，比放銀行活期好。

補充說一下貨幣基金如何篩選：

1。基金規模越大越好，因為規模越大，議價能力越大，相對收益會高

2。最好成立時間＞3-5年，太年輕的沒有歷史資料作為參考

3。流動性好，最好能夠支援2小時到賬，但是現在有規定，一個平臺2小時到賬的最大額度是1萬元，建議多放幾個平臺，以防要急用。一般的貨幣基金都是T+1到賬。

4。收益率當然是越高越好，但是個人覺得貨幣基金收益差別不是特別大，主要的是流動性指標。

5。費率，越便宜越好，一般貨幣基金是沒有認購贖回費用的，會有運作管理費。

以上，如有不同的意見和想法，歡迎留言區和我討論哦

高爐鍊鐵技術分享2019-01-04 14:32:32

貨幣基金是目前理財產品中（除了銀行儲蓄外）最安全可靠的一種理財財品，風險也相對最低，其實哪種理財產品都是有風險的，銀行儲蓄也不例外，問題是發生的機率大小，貨幣基金主要以中短期國債及銀行間資金拆借為主要投資物件，可以說，只要國家信用還在，貸幣基金就是相對安全的，可以放心購買，除非你對國家信用產生懷疑。不過貨幣基金也是理財產品中除銀行處收益最低的一種，去年的收益一般在3-4個百分點，支付寶的餘額寶實際上就是一種貨幣基金，去年的收益一直不是太好。收益稍高的而且安全性也較好的還有債券基金，其收益高於貨幣基金，風險也高於貨幣基金。具體看你個人能承擔的投資風險而定吧。

小龍人理財工作室2019-01-06 14:37:36

貨幣基金大家最常見的就是餘額寶了。相比來說還得很可靠的。

大遼蕭太后2019-01-03 21:50:02

貨幣基金風險不大

寡言的夜月2019-01-05 00:14:02

現在活期利率0。35%年

貨幣基金目前2%到4%浮動

要說貨幣基金理財是比活期存款划算，但是不如定期存款穩定，略強於定期一年的利率，弱於理財，現在理財門檻降低到1萬起收益在3%到5%屬於正常的，所以放得住的錢還是理財好一點。

考慮到今年上半年債券市場可以還有機會，在有風險意識的前提下，適當配置債券基金收益可能會不錯。

個人看好金銀上半年表現，有了解的可以低位參與，不建議大量持有美元外匯，股票及混合基金，指數基金和對沖類理財產品。

創225504042019-01-04 09:06:11

貨幣基金相對安全的產品，基本沒有虧損過，目前年化3。3左右，安全係數高適合保守型投資

CN晨輝2019-01-05 11:58:30

要選擇正規的平臺，可以選擇銀行，或者阿里巴巴的理財平臺，或者騰訊，平安證券，東方財富，

寂元龍兒2019-01-04 14:53:43

貨幣基金本質還是基金，一條小溪能力有限，彙集成海就能滅天毀地。貨幣基金是把閒錢聚集起來，以貨幣理財產品作為標的進行理財。安全性好收益率低，收益率低自然風險小，相當的可靠。不過，理財界有句老話，富貴險中求，一味避險，賺不到錢的，那點投資收益還抵不上通貨膨脹，不如直接花掉，反而促進國民經濟發展。想理財，就投資股票，炒衍生理財產品，私募基金或者更直接就投資建廠。我個人認為，以為求穩妥不是理財。

和你一起追文2019-01-04 16:05:46

還是可靠的，相比其他的來說。不過也不是完全沒風險，它的收益低，自然風險低，餘額寶也是貨幣基金的一種啊。

得dei多學習2019-01-04 15:41:41

很可靠，很安全

架管租賃公司2019-01-05 07:05:03

可以，非常方便