0立夏糰子02018-03-08 09:36:46

我是育齡女性，有一個女兒，身邊也會有很多人勸我生二孩，我都是拒絕的。

我個人還想繼續深造學業以及專注於工作，所以我暫時不會生二孩，但是隻要時機成熟，我想我一定會生的。

孩子確實能帶給人很多改變和快樂，這是任何事都替代不了的。但我想從財務角度告訴你：為什麼我一定會生二孩呢？

從財務的角度回答你：孩子是最好的投資。

《窮爸爸富爸爸》的作者清崎將孩子視為負債，而他強調的是現金流，養育孩子是最損耗現金流的，並且在很長一段時間內都不可能補充現金流。

也許是出於這種想法，清崎沒有孩子。

我認同清崎的想法，但得出相反的結論：孩子是最好的負債。

先來看這個會計恆等式：

資產=所有者權益+負債

要怎麼樣使得個人或者家庭資產增加呢？

增加所有者權益和負債。

所有者權益指的是可出租的不動產或者動產（沒有貸款）、版權、使用權等等。

負債就是借的錢。

現在不少理財專家都要大家多增加被動收益，其實就是增加所有者權益。

其實除了增加所有者權益之外，增加負債也是可以的，

負債就是用別人的錢給自己賺錢。

負債這麼好，那就去借錢，借什麼錢呢？

看過我前面的回答的人會有答案，比照銀行借錢——更多的錢，更長時間的錢，更低成本的錢——借銀行的錢買房。

這也是為什麼買房能大賺特轉的原因：用銀行的錢給自己購置所有者權益——

負債和所有者權益都增加了（這個說法從財務角度來說不一定嚴謹）。

尤其是，從銀行借錢利率非常低，經濟發展速度又比較高，再加上房價漲幅較快，

所以借錢買房就等於一輛車上有兩個發動機或加速器

（不懂汽車只為做比喻）。

好了，回到問題本身，為什麼孩子是最好的負債？

第一個原因：資產越少能在銀行借到的錢越少。

有錢人越有錢借錢越多又越有錢，但是沒錢的人在銀行沒有那麼多信用可以借到那麼多又便宜又好用的錢。

所以很多人蜂擁去買房子借房貸，也有很多人因為負債買房財富暴增，除了買房之外，銀行會這麼輕鬆借錢給你嗎？

作為普通人有兩個途徑可以在銀漢接觸更多的錢：第一個是背靠大樹好乘涼：去大公司大企業工作，或者成為公務員；第二個是成為頂尖的專業人才，提高個人收入。這樣，你在銀行才能借到更多更便宜更長時間的錢。

但是生孩子就不同了，現在鼓勵生二孩。

而且，孩子的可塑性極強，透過培養孩子可以實現家庭財富的增長，甚至只要一個孩子出人頭地，家族就能實現飛躍。——孩子是可控的負債。

第二個原因：養孩子並沒有那麼費錢。

清崎認為，養育孩子非常損耗現金流。

尿不溼，奶粉，玩具，衣服，嬰兒車等這些都是小頭。還有早教，培訓班，課外補習，夏令營旅遊等這些大頭。有些人計算過養大一個孩子需要100萬以上。

但是如果將孩子看做負債，這些不就是月貸嗎？買一套房子要幾百萬，有70年產權，可銀行不接受30年樓齡以上的房子做抵押貸款，而且你有信心這套房子70年後還能賣出去嗎？

孩子就不同了。一個孩子到25歲應該完成研究生學習了，之後就能自己賺錢了。如果大學畢業，這個時間可以提前到22歲。也就是說最多25年左右你就將貸款還清了。

並對於我們普通人來說，我們有25年的時間去琢磨孩子的教育，

可以將一個熊孩子打造成一個優秀的人才——將一家普通公司打造成一家現金牛公司——獲得持續不斷的現金。

並且，你生的越多，理論上成功的機會越多——把生小孩看做是天使投資，你投資的創業公司越多，就算失敗了99家，但只要一家一飛沖天你就賺了。

有人說了，孩子賺錢不是父母的錢。我只想說，這些人都太膚淺了。在一個社會立足，一定要利他，利他才能走天下。其一，孩子賺錢是他自己的錢，但是你們是一個家族，家族興則個人興。其二，孩子帶著你的烙印，是你的延續。其三，財富也是一種傳承，你賺的錢也會是孩子繼承（當然你也可以捐贈）。

——一切你花出去的錢都會帶著你的烙印，想通這一點，對你的消費觀至關重要。

還有人說了，萬一碰上個倒黴孩子，他啃老呢？我只能說，家庭教育比學校教育更重要。老話說，有其父必有其子，這一點只能自己找原因了。

總而言之，拋開孩子這個神奇的小天使帶給我們成人無法用金錢衡量的的快樂，純粹地從財務角度來看，孩子也是最好的投資！

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財智成功2018-03-07 11:21:12

有人說“多生孩子是最好的投資”，那麼這裡說的人，要麼是房地產開發商，要麼就是所謂的磚家了。

一對夫婦生育一個孩子，兩個人都上班，這樣的生活顯然更加輕鬆愉快。收入能夠滿足孩子的成長所需以及教育投入，付完房貸車貸，每個月還能存下點錢，每年可以有一次長途旅遊。生活品質有保障，未來養老也會更加輕鬆。

如果生育兩個孩子，除了能收穫多一點幸福，面臨的則是更多的支出。

雙份的奶粉，雙份的尿不溼，雙份的衣服鞋帽，雙份的教育投入。僅接送兩個孩子上學放學，就必須有人專職負責，如果老人沒有時間，說不得就得一個人放棄工作。而家庭經濟收入的重擔，將完全壓在一個人身上。

多生孩子有回報嗎？當然是有的，濃濃的親情，將來兩個孩子互相扶持，一起成長。等到父母年老的時候，躺在病床上，插著氧氣管。有兩個孩子起碼還能商量一下，醫院又來收錢了，一天一千吃不消啊，氧氣管到底拔不拔。“拔”，一錘定音。

在早年間，子女贍養老人是天經地義的事情。雖然也有很多不孝的案例，但是絕大多數都會贍養老人。

隨著時代的發展，贍養老人已經變成贍養孩子，啃老已經成為共識。

沒有辦法，僅一套房子，就能壓垮一個家庭。一個孩子苦讀16年書，畢業後一兩年時間往往還月月光，想買房結婚，就只能啃老。

慢慢的，孩子也會有自己的孩子，還還房貸車貸，能夠回饋父母的，少之又少。

越來越多的情況是，父母一方或這兩人一起帶著多年的積蓄，免費給子女帶孩子，還要掏自己的錢補貼家用，還要負責做飯、洗衣、接送上學。

這是事實！

多生孩子，不談感情，從資金的角度來看，回報率不僅僅是零，更多的是負數，巨大的負數。

如何計算多生孩子的投資回報，假設一個孩子長大到成家，你為他花費了一百萬元。那麼到你老去的時候，能拿回10萬元的回報恐怕就頂天了，這就是真實的回報，還不考慮利息，不考慮通貨膨脹因素。

房產商會鼓吹讓多生孩子，孩子多了，家裡房子不夠住，自然就會考慮換大的。將來孩子長大，也是要買房的。

磚家也會鼓勵多生育，孩子多了，才能拉動消費，才能交更多的稅，才能養活更多的不進行生產勞動的人。

但是普通老百姓，會選擇用腳投票。人口生育率一旦形成下降趨勢，就不可阻擋，不會回頭。

財智成功：加百利網創立者，20年農村生活，北漂十年，跨IT、企業培訓、媒體職業經驗，長期每天閱讀30萬字+，民間經濟思考者，公眾號（加百利點靠木）