如何判斷自己的基金好不好?
說到基金,先分享個我的髮型師Tony,哦不對,是超哥的故事。
超哥是個話不多的髮型師。
每次去剪頭髮的時候,他都只在一開始確認好髮型需求,就不再開口。
上週他卻一反常態,問了我不少跟基金有關的問題。
“你說閒錢可以做
基金定投
,但要有耐心,學會長期持有,對吧?”
“對。”
“但我最近要用一筆錢,還是得賣點基金…不曉得應該賣哪隻基金。”超哥一邊幫我吹乾頭髮,一邊掏出手機,給我看了一個賬戶截圖。
A基金盈利20%
B基金虧損18%。
這兩隻基金是前年銀行的理財經理給他推薦的,他每月各定投2千塊,到現在整體是賺錢的。
不過,現在要用5萬塊,應該賣出哪一隻基金呢?
聽說很多人會本能地選擇賣掉賺錢的那隻,然後誠心祈禱虧錢那隻早日回本。
“好好談戀愛的前提是:遇到的不是渣男,對吧?”為了給超哥講明白,我開始瞎舉例子。
看著超哥一頭霧水的樣子,我翻出他新發的朋友圈。
“
長期持有
、賣掉賺錢去買虧的”這樣的做法,是有前提的。隨便拿幾隻基金來硬湊,效果就會很愁人。。。
超哥有點明白了。
他現在所面臨的情況,真正的問題不是賣賺錢的還是虧錢的基金,而是:
他手上的基金到底是不是渣基金?
評價一支基金好不好,核心問題就是能幫我們賺多少錢。
在任何時候,我們都要把賺錢能力強的基金留在手裡;而賺錢能力弱的基金,即使已經發生虧損了,也要堅決賣出。
接下來我要講的2個比較,不適合幫我們挑選好基金,但能快速篩掉賺錢能力太弱的。
如果你也跟超哥一樣,手上有幾隻基金正在猶豫要不要賣掉,不妨自測一下。
第一個比較:跟“滬深300”比
比如超哥持有的B基金。
藍線是該基金,紅線是
滬深300指數
。
你看這個差距,實在太大了。
別人賺錢的時候,它在虧;
別人虧的時候,它虧更多。
更別說與灰色的同類回報比,一直被壓得死死的。
忍不住要對它說:看看人家……
我們可以很粗略的做個判斷:這可能不是一隻好基金。
科普時間:
”滬深300指數“,你在搜尋引擎上敲一敲,或是搜它的程式碼“000300”,都能找得到。
為什麼選它做參照呢?
因為它囊括了A股滬深兩市,規模最大的300只股票;被普遍認為,可以反映市場整體表現。
熟悉基金的朋友可能知道:大部分第三方的基金平臺,也是會拿滬深300指數走勢做參考。
第二個比較:跟“業績比較標準”比
如果只和“滬深300”比較,你可能會錯殺某些基金。
從專業角度來說,這個比較不夠嚴謹。比如,滬深300指數只包括300只大型股票,相當於“胖子裡的平均身材”;但你要用它衡量中小規模的市場表現、或是某個行業的表現,就不合適了。
那應該跟什麼比呢?
之前咱們也說過:無論什麼基金,都有一個自己定下的及格線,專業說法叫“業績比較標準”。大部分基金的目標,就是要跟上或者超過比較標準,這才算“業績及格”。
你定期看看,基金有沒有跑輸及格線,大致就能判斷它是不是個渣基金了。
這個及格線——“業績比較標準”,會收錄在基金的定期報告裡。你在第三方基金平臺,或是基金官網,都能查得到。
我拿好買基金網給你做個展示,簡單兩步就搞定。
第一步:在基金詳情頁面,點選"公告”這個欄目,選擇“定期報告”。
該基金歷史上各個季度的報告,都在這裡面。
第二步:開啟最新一份報告,
在裡面你都能找到該基金走勢與及格線的對比圖。
比如這張圖,是超哥持有的B基金,2018年3季報報告中展示的歷史走勢圖。
藍色線是基金走勢,紅色線是“業績比較標準”走勢,也就是及格線。
果然,我們沒有冤枉它。從16年底開始,它就跑不贏及格線很久了。
現在,我們基本可以確定:這是一隻表現很差的渣基金。
一開始超哥還有點僥倖心理,想著“跌這麼久了,總會漲回來吧”。
但其實理性地想一想:一個考試總不及格的基金,指著它從醜小鴨變白天鵝,可能性其實並不高。
及時止損,換一個更好的基金,是更合適的選擇。
你買基金時,有什麼問題和困惑呢?
歡迎給我留言,下次繼續聊呀。