原創文章，公眾號【保十三】，轉載請註明出處。

前不久，我的一個朋友問我

要不要給爸爸買壽險？

我說五十多歲了，不值當了。她隨即說，那老公要買嗎？我說，當然。同樣都是重要的家人。

為什麼五十多歲的爸爸沒必要買了，但三十多歲的老公卻需要買呢？

這篇文章和大家說一說哪些人需要買壽險。

01

壽險究竟是什麼？

壽險是依據被保險人身故為賠付條件的一個險種。被保險人身故了，家人就是受益人。通俗說，

被保險人死亡，家人會拿到一筆錢

。這筆錢的多少取決於壽險的保額。如果你投保了100萬的壽險，合同期內身故，家人可獲賠100萬。

看到這裡，很多人可能就要問了，那

是不是保額越多越好呢？

保額高，家人能獲得的保障就越多。但相應的每年交納的保費也就越高。為了避免過高的經濟壓力，還是應該科學配置保額。

02

壽險保額到底選多少？

壽險保額等同於被保險人身故後能留給家人的錢。

這筆錢多少合適，我們可以從負債和生活支兩個大方向考慮。

1、負債指的是家庭配置不動產時向銀行機構的貸款，比如房子貸款、車子貸款。這部分的數額還是比較大的。

二三線城市的房貸基本也要80萬起；如果是北上廣城市，可能就要150萬起了。如果每個月償還貸款的家裡經濟主力身故了，這筆負債勢必需要其它家人償還，償還不上的最壞結果就是賣房。但如果有一份壽險，家人完全可以用這筆錢去償還債務。

2、生活支出是指被保險人活著的時候，每個月拿出用來家用的費用。

如果被保險人身故，家庭會面臨的是這筆錢不知從哪裡拿出，所以將生活支出作為一項參考也很有必要。為家庭提供五年的生活支出還是有必要的。

據個例子說一下：生活在杭州的張先生月收入1萬，家庭房貸80萬，每個月需要拿出6000用於家庭支出，這種情況它需要配置的壽險保額就應該是

80萬+6000✖️12✖️5=116萬。

03

壽險怎麼選？

以前，我們聽說的壽險都是

終身壽險

，保費很高，畢竟這是一款一定會賠付的保險；這些年，越來越多的網際網路保險從業人員以“將保險迴歸保障”為初心，重新定義了壽險，我們越來越多的聽說了

定期壽險

這個分類。

如果說

終身壽險提供的是一輩子的保障，百分百賠付；那麼定期壽險提供的就是人生關鍵奮鬥期內的保障，賠付機率不定

；但終身壽險很貴，並不是所有人都能買的起，然而定期壽險是大多數人都能承擔的。

我們來看一下選擇定期壽險與終身壽險的區別

30歲男性投保100萬保額

擎天柱壽險

，選擇保障至70週歲定期、終身兩種選擇20年交費，保費分別為

5270元/年、13900元/年

。保費差別非常大，很多人會說終身貴是貴了點，但百分百賠付，可交費壓力也是非常大的。

關於定期和終身，我給出的建議

如果不差錢，就想為孩子留一份遺產，選終身。

如果更多的是希望自己還房貸、

車貸

期間，一旦遭遇身故，家庭不會陷入困境，那麼選

定期

，槓桿率更高。