上週開車不慎有個小違章，收到了交警的簡訊。開啟APP“交管12123”準備處理違章，卻發現車輛年檢過期了大半年。到期是在19年12月，當時我在外省辦事。那邊發了2次簡訊就沒發了，我也就忘掉這事了。車險未年檢，被查到是會扣分罰款的。這些都還好，最怕的是車輛出險後，保險公司不理賠。也就是說，我脫保大半年了！當時我的心情有點糾結，慶幸這半年都平安，要不然出險要自費了；又鬱悶這半年的保險費白交了。後來我才知道，這“未年檢不理賠”，其實也不全對。雖然車險合同是這麼寫，但實際上要是你去打官司，法院又往往會判保險公司敗訴，需要給車主理賠。這具體得看，未年檢與造成交通事故，是否存在因果關係。要是車輛未年檢而存在安全隱患，這導致交通事故，那保險公司免責，不用理賠；要是車輛未年檢，跟交通事故沒有因果關係，則保險公司還是要理賠的。當然我也不想搞那麼麻煩，第2天就趕緊開去做年檢。車輛年檢，是個常規的活。很多人都喜歡找人代辦，費用也就一兩百。我都是自己去的，倒不是怕花錢，就是不喜歡別人開我的車，再說自己也有時間又懂流程。

除了怕麻煩，車齡老的也喜歡找黃牛代辦。我這輛車買來八九年了，開的不多，至今還不到7萬公里，所以車況良好。一般車子老了，毛病就多，容易檢測通不過。但黃牛有經驗，也有關係，基本都能幫你搞定。

其實要代辦車輛年檢，除了找黃牛，也有不花錢的辦法。比如保險公司，我們當地的檢測站，只要是人保或大地投保的車主，就能免費代辦。很奇怪，信用卡的權益中，道路救援、加油返現的很多，可代辦年檢的很少！主流的汽車卡，像平安車主卡、民生車車卡、廣發國壽白都沒有。就連最經典的建行汽車卡，我們浙江也取消了代辦年檢的權益。目前我所知道的，就知道郵儲銀行的大白金，如鼎雅白，鼎致白等。這個權益很方便，致電郵儲的白金熱線，找人工客服說要代辦年檢，然後轉接第三方記錄你的資訊。會有服務商的司機聯絡你，上門取車，檢測完再把車開回來。當然啦，基本的檢測費用還是你自己付的。

順道說一下，近期銀保監會發布了《關於實施車險綜合改革的指導意見（徵求意見稿）》。這次改革範圍很廣，調整力度也很大，將對車主及車險行業有較大影響。主要內容有如下10點，更多詳情可點選

“閱讀原文”

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將交強險總責任限額從12。2萬元提高到20萬元

交強險浮動比率下浮由原來最低的－30％擴大到－50％

車損險主險增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方特約等7個方面的保險責任

三責險責任限額從5萬－500萬元檔次提升到10萬－1000萬元檔次

探索在新能源汽車和具備條件的傳統汽車中開發機動車裡程保險（UBI）等創新產品

附加費用率的上限由35％下調為25％，預期賠付率由65％提高到75％

支援財險公司報批報備附加費用率上限低於25％的網銷、電銷等渠道的商車險產品

逐步放開自主定價係數浮動範圍：第一步將自主定價係數範圍確定為［0。65－1。35］，第二步適時完全放開自主定價係數的範圍

商車險示範產品的准入方式由審批制改為備案制

鼓勵中小財險公司優先開發差異化、專業化、特色化的商車險產品，優先開發網銷、電銷等渠道的商車險產品

大家最關心的，還是保費有沒有便宜。據專家分析，車均保費將下降13。3%，而風險消費者的保費可能會上升。銀保監會也說了，車險改革短期內對所有消費者，都能做到“三個基本”：

價格基本上只降不升；

保障基本上只增不減；

服務基本上只優不差。

這次車險改革，目前還在徵求意見階段，離正式釋出實施還有段時間。我的車險11月到期，但願能趕上這車險降價的福利，今年賺錢不容易啊。