兒童重疾險新品一直都不多，

媽咪保貝

雖然推出大半年，但依然是兒童重疾首選。

如果說之前的大黃蜂 3 號讓你眼前一亮的話，那麼新推出的

大黃蜂時光機

同樣很有看點。

那麼，這款產品價效比究竟有多高？保障好不好？今天就來詳細分析一下。

主要內容如下：

大黃蜂時光機，保障怎麼樣？

大黃蜂時光機，競爭力如何？

瑞泰人壽沒聽過，公司靠譜嗎？

一、大黃蜂時光機，基礎保障怎麼樣？

大黃蜂系列重疾有很多，比如

大黃蜂 2018、大黃蜂 2 號、大黃蜂 3 號

，不過這些都和新出的大黃蜂時光機沒關係。

大黃蜂時光機

由瑞泰保險公司承保，由於和媽咪保貝很像，這裡一起對比下基礎保障：

可以看到在基礎保障差不多的情況下，大黃蜂時光機只要 300 多元，比媽咪保貝便宜了 25 %。

基礎保障的大黃蜂時光機只能保到 30 歲，不過能附加其他保障，延長保障時間，

在第二部分我還會詳細分析。這部分，先來看這款新品的兩個亮點。

亮點一：疾病保障全面

大黃蜂時光機除了保 110 種重大疾病外，還有中症 / 輕症的保障：

中症：20 種中症最多賠 2 次，首次賠 25 萬，第二次賠 30 萬。

輕症：40 種輕症最多賠 3 次，分別賠付 15 萬、20 萬、25 萬。

在保障上已經足夠用了，賠付比例在目前的兒童重疾險裡，也是比較高的。

亮點二：免健康告知續保新品

很多人預算不多，會選擇先保 30 年，但中途罹患一些疾病，

比如常見的乙肝大三陽，可能以後無法投保新產品。

而大黃蜂時光機到期後，

只要沒有確診條款保障的疾病，就能在到期後的 60 天內，免健康告知續保瑞泰瑞盈或瑞泰人壽的其他產品

。

以上是大黃蜂時光機基礎版的亮點，這款產品還有附加保障，下面一起來看看。

二、大黃蜂時光機，附加保障如何？

大黃蜂時光機的附加保障，主要有兩種，具體如下：

重疾 2 次賠

兒童特定疾病

下面分別給大家來詳細介紹一下：

1、重疾 2 次賠，值得附加嗎？

大黃蜂時光機能附加重疾不分組 2 次賠，附加後可以把整體保障延長到

70 歲或終身

。

不過在賠付方式上，和以往的重疾險都有所不同，具體分兩種賠付情況：

第一次重疾在 30 歲前：先賠 50 萬，間隔一年以後，再次罹患其它重疾，能再賠 50 萬，一直保到 70 歲或終身。

第一次重疾在 30 歲後：只賠附加險的已交保費，如果間隔一年後罹患其它重疾，也只賠保額的三分之一，也就是 16。7 萬。

直接說結論：

我個人

並不建議附加二次賠付

。

因為它的缺點很明顯：

30 歲後保障太差：首次得重疾，只能賠保費，等於沒有保障。

如果熬不過第一次重疾，談二次賠付也沒有意義；而且輕症、中症保障也是沒有的。

30 歲後的重疾發病率比 30 歲前高很多，如果你想給孩子更長久的保障，

我更建議買大黃蜂 3 號或媽咪保貝，3 款產品對比如下：

雖然大黃蜂時光機價格很便宜，但由於 30 歲後的保障缺失，它並沒有解決我們的擔憂。

為了補上這一個 bug，以後我很可能還是要重新買一份重疾險…

所以我的觀點很明確，如果大家預算實在不多，這款產品保到 30 歲很不錯；

如果想保障更好，我建議多花點錢，直接買個更全面的保險。

2、特定疾病，值得附加嗎？

大黃蜂保障 18 種特定疾病，罹患這些疾病可以多賠一倍保額，為了直觀瞭解，

這裡和其它主流產品一起對比下：

可以看到，病種覆蓋最全面的還是 媽咪保貝，絕大多數兒童高發重疾都能雙倍賠付。

但大黃蜂時光機也並不差，覆蓋 15 種高發的重大疾病，其中有 9 種可以得到雙倍賠付。

需要注意的是，無論是否附加重疾 2 次賠，兒童特定疾病都只保到 30 歲，

不過考慮到 30 歲這些疾病的發病率都會下降，所以也是可以接受的。

而且附加兒童特定疾病的情況下，大黃蜂時光機仍比媽咪保貝便宜近 17%，也是不錯的，在下一段就有詳細對比。

三、大黃蜂時光機，市場競爭力如何？

介紹完了大黃蜂時光機，那它的市場競爭力怎麼樣？和其他產品相比有優勢麼？

我和市面上其他 6 款主流產品一起對比下：

PS：“保險嚴選”，在深藍保微信公眾號選單欄可以找到~

直接說結論：

如果追求價效比

：可以考慮

國華成人及兒童長期重

疾，不過缺少了中症、兒童特疾等保障；大黃蜂時光機 的基礎版也是不錯的選擇。

如果追求保障全面

：可以考慮

大黃蜂 3 號、媽咪保貝

，預算足夠的話，可以附加重疾多次賠付，和保終身。

如果想要更高保額

：

晴天保保

的保額，每兩年增長 15%，以 50 萬保額為例，最高可以漲到 87。5 萬，能抵禦通貨膨脹。

以上都是兒童定期重疾險，如果你想保障更久，比如保到 70歲或保終身，

建議看下《

2月重疾險推薦清單

》。

四、相關問題答疑

關於瑞泰人壽的大黃蜂時光機，我也整理了一些大家可能會感興趣的問題。

1、沒聽過瑞泰人壽，靠譜嗎？

瑞泰人壽推出了不少高性價比的產品，包括瑞泰瑞盈、晴天保保等等，可以看看簡介：

可以看到，目前瑞泰人壽的償付能力有 200% 多，雖然償付能力會變化，但這樣的水平是完全符合監管合規要求的。

目前國內已經有接近兩百家保險公司了，普通人不可能每家都聽過，而且國家也在時刻幫我們監管。

就算出現安邦保險這種極端情況，銀保監會也能妥善處置，對消費者沒有任何影響，

我在《

安邦被接管，千萬使用者保單將何去何從

》裡有詳細的分析。

所以沒聽說過並不重要，大家根本不用擔心，我自己買保險，對保險公司是很放心的。

2、孩子有身體異常，能買這款產品嗎？

如果孩子有一些疾病，不符合健康告知，可以嘗試大黃蜂時光機的智慧核保，我整理了一些兒童常見病的核保結論：

可以看到，大黃蜂時光機的核保還是比較寬鬆的，早產、新生兒黃疸、卵圓孔未閉等都是有機會正常承保的，其它疾病也很寬鬆。

五、寫在最後

大黃蜂時光機

是一款超高性價比的兒童重疾。

如果你預算不多，保 30 年的版本就非常值得考慮，不僅保障不錯，價格也很有競爭力。

而重疾 2 次賠付，30 歲後的保障有所缺失，個人不太建議附加，

媽咪保貝、大黃蜂 3 號

會是更好的選擇。

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我是深藍君，專注保險測評，日常科普保險乾貨！

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