房貸時間多少年會比較合算？

彪哥出遊2017-02-02 10:56:38

我覺得根據你的實際情況看，應該是每月還多少錢合適，而不是貸多少年合適。

1。你每月1700的公積金，你物件待遇和你一樣，也是1700的公積金，那麼你們每月就有3400的公積金了，所以你每月貸款應在3400元以上，這樣才可以最有效利用公積金，這是其中的一種情況，那麼結合你們這的房價貸款60萬左右，貸款20年，每月還款3500元左右，基本靠公積金就可以了，這樣壓力最輕。

2。如果你們這裡投資房產收益可觀，那麼你可以用自己的公積金貸款買房，不用你物件的額度，到時她的額度可以再買一套小點的，這樣你就有兩套房產；那麼你每月公積金可以還1700，如果你還貸20年，那自己需要還1800元左右，這麼操作有一點要注意，就是你媳婦的房子90平左右就好，不要太大，不然還款壓力大；

3。要說明的是，上面的操作方法適合房產投資比較增值的地區，請結合當地的實際操作，有些地區房子買了不好出手。

4。結合你們夫妻的工作，如果平時性格求穩，就採用第一種吧，基本沒有還款壓力，如果穩健有一定風險意識，可以試試第二種。

逸風5202017-01-24 16:20:51

房貸沒有合算不合算這種說法，不論你哪種貸款法哪種年限，其實演算法都是一樣的。假設年利率5%，你貸款100萬，每個月就是4166的利息，那麼不管你哪種還款方式，第一個月的利息都是這麼多，假設你第一個月還了5166，那麼你就還了1000的本金，下個月你的利息就變成了999000的月利率，當然你還得越多，後面產生的利息就越少。當然前提是你要還得起，自己都可以算的

卡寶寶金融搜尋平臺2017-04-27 10:24:15

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您好，我是卡寶寶網的小編。

房貸的還款方式分為全額本息和全額本金兩種，借30年和20年的本息錢如下。

根據你的描述來情況分析，您和男友的月收入大概在1w2的樣子，除去養車錢大概還剩1w1。鑑於你們是老師，將來的收入會有所提升，但可能提升的幅度不會太大，因此建議你們選擇20年以下的全額本息比較好。

不選擇30年的理由：

1。你們的公積金足夠多，因此每月的還款壓力不會太大

2。在不過度壓縮生活品質的情況下，選擇20年（240期）是最好的，又或者你們所在的城市消費低，還可以選擇15年或更少。

不選擇全額本金的理由：

1。你們都還年輕，將來工資肯定會上漲的，如果選擇本金，前期投入太多，不太適合你們的情況

2。除去每月的生活費和本息錢，如果能剩下點錢拿來理財是最好的，可以將利息稍微賺回來那麼一點。如果選擇本金的話，光是還貸就已經壓力夠大了。

清請情感2017-04-27 15:09:56

說實話吧，房貸時間越長越合算，如果可以貸100年，我就選擇100年，給你個簡單實際例子，我買房在2000年價格是2000元每平方，貸款10萬，房子110平米，公積金加商業貸款每月還款638元，貸款20年，以前的工資水平是1500每月，感覺有點壓力，現在房子價格為13000每平方，638也就一場麻將的輸贏吧，工資當然翻了幾翻了，所以說其實買房還是比較合算的，每當房價要跌的時候，只要物價漲了，房價就會往上去了，所以說房價的高低其實看糧食的價格，如果糧食降到1元一斤房價就會下來，如果糧食價格漲到10元一斤，房價還要漲幾倍。現在懂了麼？

說一說生活事2017-02-13 15:21:17

買房貸款究竟多少年最划算？很多朋友沒有認真計算過房貸賬，沒有考慮過貸款年限的問題，隨便就決定了。其實，做房貸之前要好好比較一下自己的經濟狀況，再決定做房貸的年限。下面小編請專家為大家說說房貸多少年最划算。

貸款年限長短各有利弊

其實貸款年限的選擇主要應該根據家庭收入來定。一般來說，貸款年限越短，借款人付給銀行的利息就越少，但是每月的還款金額越高、還款壓力也就越大；相反的，貸款年限越長，借款人付給銀行的利息總額就越高，但是每月還款金額會降低、還款壓力會相應減少。一般的原則是要保證在每月還款之外留下足夠的生活費用，即要保證還款能力略有富餘，如果太緊的話容易影響借款人的個人誠信記錄。

許多人擔心貸款年限過長會背利太多，就不考慮收入情況而盲目地去選擇10年甚至更短的貸款年限。對於這些人，專家認為要“別怕銀行掙利息”。如果把通貨膨脹的因素也考慮在內的話，錢越往後越不值錢，那麼多貸些年頭或許也不像想象中的那麼吃力。

選擇貸款年限還要考慮借款人的資金成本。對於有投資渠道的人來說，長期貸款比較有利，可以將自由資金進行投資，投資回報足以償還長期借貸並有盈餘。對於除了還貸以外沒有做其他投資的人來說，還是首先考慮避免支出過多利息，應以中短期貸款比較合適。

在貸款年限的選擇上，其實還存在著一個典型，那就是如果有錢全額付款買房，還要不要貸款？專家認為，如果購房者有足夠的財力，可以一次性付清全部房款，但是辦理住房按揭貸款仍然是合算的。

與收入掛鉤

以現在的房貸利率來算，正常的情況下，一般建議置業者選15-20年的還款年限，這樣支付的利息總額相對比較合理。

貸款5年以下一個利率，5年以上一個利率，如果資金充足，可以選擇5年以下的貸款，利息較少。如果預期資金比較充足，計劃能夠在5年左右還清貸款，那麼選擇多長時間的貸款利息相差都很少了。如果預期資金並不是很充足，但近幾年內的收入較好，可以選擇長時間（20年）的等額本金還款方式，這樣的總體利息少，但前期還款壓力大點，而且這種方式在提前還款的時候利息損失小。如果預期資金不是很充足，而且收入不是很富裕，可以選擇長時間的等額本金還款方式。總之，只要超過5年，利息都是一樣的，只是取決於還款方式差別和還款時間差別了。至於保險費，貸款時間越長，保險費越高，不過在提前還款後，保險費是可以退的。

理論上說，應該是貸款越少越好。如果收入穩定的話，還款額應該是總收入的1/2左右比較容易保證生活質量，如果收入不穩定，就應該控制在1/3的總收入。

四川坤宇資產2020-11-06 13:37:16

房子貸款是許許多多的人選擇進行的一項浩大工程，那麼，房子貸款多少年合算呢？總所周知，不同的貸款時間，帶來的房貸利息是截然不同的。當然，由此而帶給貸款者的還貸壓力也是不一樣的。接下來，就讓我們一起解決房子貸款多少年合算的問題。

貸款年限的不同影響

事實上，這個問題是沒有固定答案的，要根據買房人不同的收入和自身經的濟狀況來討論。如果貸款人的收入的穩定而且比較高的話，則適合選擇短期的貸款，時間越短那麼利息越少，對於高收入的只是為了暫時週轉的人群來說，這樣可以節省下不少的房貸利息。而收入不穩定或低收入的人群，在考慮了自身的收入問題之後，則將年限拉長是比較划算。

具體的情況如下，我們以貸３０萬、貸款基準利率（６．５５％）為例來計算、等額的本息還款方式試算一下。如果借款人選擇２０年來還清，那麼每月需還的款為２２４５．５６元，總的利息為２３８９３４．１８元；如果選擇１０年還清的話，那麼每月需還款３４１４．０８元，總利息是１０９６８９．１６元。

根據以上的計算結果，可以看出：期限１０年的房貸將比期限２０年的房貸每月少支付１１６８．５２元，總的利息將少支出１２９２４５．０２元。也就是說，貸款的年限越長，月供越低，但總利息支出較高；貸款的年限越短，月供的越高，總利息支出較低。所以說，買房貸款多少年划算，對於高收入的人群來說，越短越好；而對於低收入人群來說，拉長還款時間才有利於保證生活質量。

雖然說選擇房貸的按揭年限與置業者自身的經濟實力有密切關係，但在行家看來，卻有不同的玄機在裡面。以現在的房貸利率來計算，正常的情況下，一般建議置業者選擇１５—２０年的還款的年限，這樣支付的利息總額相對會比較的合理。

房子貸款年限需要考慮的因素

考慮是通脹還是等額本息比較划算

首先，大家必須知道，目前可供你選擇的房貸方式一共會有三種：住房公積金貸款、個人住房商業性貸款以及個人的住房組合貸款。其中，住房公積金的貸款是為的，在辦理抵押和保險等相關手續時收費也要減半的。但要進行公積金貸款的前提是，貸款人必須每月繳納公積金，但目前不少樓盤明確拒絕了公積金貸款。

個人的住房商業性貸款也就是銀行的按揭貸款。受到公積金貸款有額度的限制，目前公積金貸款上限是６０萬元，放貸的時間長３０年，如果房價過於高，購房者可使用公積金和商貸的組合貸款的方式，但目前這種方式亦被部分樓盤所拒絕。

房子貸款多少年合適是一門很深的學問，期限長代表要支付更多的貸款利息，期限短意味著每個月的還貸壓力會很大，所以，到底該做出何種選擇，關鍵還是要考慮你自身的情況。

月亮和后羿2017-05-22 18:10:57

首先說一下合算的概念——代價少而收益大：房貸的代價在中國主要在於利息，貸款年限越長利息越多，好像越不合算？但當前CPI上漲趨勢下，其實這個真的不需要太考慮，尤其是收益普遍包含著巨大的房產增值空間。

其次說一下貸款方式——貸款方式主要是商業貸款、公積金貸款和組合貸款；題主的個人情況來看，屬於首次購房，貸款60萬，利率一般可以優惠到基準利率的0。9倍，也就是商貸利率4。41%、公積金利率貸款利率2。93%，公積金貸款當然更划算啦！題主即使用婚前個人名義申請，繳存額度和還款能力也都是符合的，月還款在2900左右（25年）。

第三說一下個人建議的小提示吧——目前全國調控政策嚴格執行期，貸款政策都是“認房又認貸”，用公積金貸款的話，未來換房的話，屬於公積金已還清名下無房，再用商業貸款一般還是按首套算的。

樓市探索者2020-07-02 17:48:12

房貸時間越長越好，我們現在的房貸最長期限是三十年。

為什麼這麼說呢？

舉個例子。

比如一百萬的房子，首付三十萬，貸款七十萬。

如果按揭時間是三十年的話，在利率比較高的時候，貸款利息都會超過貸款的本金，貸款利率少的時候，貸款三十年，利息和本金也都差不多一樣了。

乍一看，七十萬貸款，利息就要七十萬，利息太好了。

常人都會這麼想。

我們來算一筆賬，就估摸著算，不精確的算。

七十萬，三十年，七十萬的利息。

也就是說每年需要兩萬多的利息。七十萬一年兩萬多的利息算多嗎？

肯定不算了，你就是把七十萬存銀行，存定期，三十年，不算復息，一年也有三萬多，三十年也有一百萬的利息。

這時候你還覺得利息多嗎！

這個還沒算通貨膨脹帶來的貨幣貶值。

房貸就不說等額本金了，就算等額本息吧。

你現在貸款七十萬，貸款三十年，一個算你月還款四千。

十年後還是四千，

二十年後還是四千。

三十年後還是四千。

你要知道，現在的四千和十年後的四千是不一樣的。

我們現在貨幣貶值速度是非常快的，每年貨幣的貶值速度不會低於7%的。

也就是說，你現在的四千，在十年後，只能買到現在一千多的東西了。

所以說，房貸，一定要貸最長期限。

笨笨雄795227592017-01-24 18:02:46

貸款買的房，選擇了二十四年期的，每個月就還一千多塊沒壓力，說真的時間越長越好，一是沒壓力，該吃吃該喝喝不會影響生活質量；二是貨幣貶值的太快了，二十年後一千多塊也就每個月一點零花錢而已。

無處不經濟2017-08-12 11:34:43

目前很多人在糾結買房的時候貸款多少年比較好呢？5年？10年？20年？還是拖泥帶水的30年？真的是超級糾結！

首先，大家需要明白的一個簡單的邏輯，個人住房貸款最長期限為30年；個人商業用房貸款最長期限為10年；男士年齡不超過60歲，女士年齡不超過55歲。以上三個可是最基本的前提哦！

買房的人一般分為三種，第一種手頭上沒錢，只能付首付，工資也不會很高；第二種，有能力在稍微比較短的時間內還清房貸；第三種，土豪，完全不用考慮房貸，直接一次性付清！目前，第三種人不在我們今天的話題之內！

有很多人選擇在短期內（1-10年）還清房貸，原因是：第一，天生不喜歡欠錢，欠了錢就渾身難受，還是早還早輕鬆；第二種，短期內給銀行的利息少了好多，這可不能白白便宜了銀行！因此，他們過得很累，很辛苦，每天只能節衣縮食（當然，有點誇張啦）！

還有一些人選擇超長期（30年）還清房貸，原因是：第一，確實沒錢，每個月的工資也不高，經濟條件決定我只能選擇30年；第二種，有投資眼光，每個月給銀行這麼多錢，還不如拿去投資、理財，這樣賺得錢還更多；第三種，長遠眼光，房貸是不會變的，但是經濟水平和工資水平是會漲的，以後的錢肯定沒有之前的值錢，這樣一算自己還是賺了的呢！因此，他們得在30年內每月按時交錢給銀行。

根據貸款利率等綜合條件得出的結論，我的建議是購房者選擇15-20的還款期限比較合適，支付的利息總額比較合理，而且自己正常的生活水準不會受到很大的影響。

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通常，買房商業貸款常見的還款方式有等額本金和等額本息兩種，買房後房貸還款方式能改嗎？

事情是這樣的，網友小K向某銀行申請了房貸，當時貸款申請上寫的還款方式為等額本金，結果放款的時候是按照等額本息計算的，要多還幾十萬的利息。小K要求銀行更改還款方式，但對方說改不了，而且貸款已經劃到開發商賬戶了，小k是收到劃款簡訊才知道貸款辦好了。

銀行失誤造成還款方式辦錯可要求銀行更改？

銀行失誤造成房貸還款方式辦錯，導致購房人多付利息，這看似發生機率很小的狀況卻總是有人不幸中招。小K需要先確認一下貸款合同上還款方式是如何規定的，如果合同上寫的是他要求的等額本金，那麼基本就有了銀行失誤的證據，同時要注意蒐集其他證據例如簽約過程的錄音，總之就是靠證據說話，有了證據就可以要求銀行更改還款方式，銀行拒不配合的，可以透過法律途徑維權。

上面小K的遭遇雖然是特例，買房路上不確定因素太多，不管是看房選房，還是申請貸款，都要注意仔細閱讀合同內容，將簽約過程錄音，避免出現上面的情況，要是真的不幸遇到了也好有足夠證據維權。

那麼該有朋友問了，如果是正常辦理貸款後，還貸途中還款方式可以更改嗎？

個人房貸還款方式可不可以更改，不同銀行有不同的規定。銀行不同意變更的理由主要有兩個：

1。因為當初貸款合同上就已經明確了還款方式，如果要變更還款方式手續會很複雜，銀行不願耗費人力、物力和精力。

2。還款方式主要分為等額本金和等額本息，大多數人籤的是等額本息方式。但等額本金比等額本息產生的總利息要少，一般要求更改還款方式，也是要求從等額本息換成等額本金，對於銀行來說盈利會減少。

因此，從銀行的角度看，更改房貸還款方式有可能費力不討好，所以乾脆就不給改。

銀行不給改，有沒有其他解決辦法？

實際上，有購房人是當初經濟能力所迫才選擇了等額本息，後來手裡有錢了，為了節省利息，想把等額本息改成等額本金，；有人是因為申請貸款時就沒了解清楚兩種還款方式的區別，後來才知道利弊。

要是改不了，有沒有其他解決辦法？這時銀行工作人員可能建議貸款人申請提前還貸，提前還貸有縮短貸款年限、月還款額不變和減少月供、貸款期限不變兩種方式，申請提前還貸需要重新簽訂貸款合同，這時就可以更改還款方式了。但有的銀行要求還貸滿一年後才能申請提前還貸，有的還要支付一定比例的違約金。更重要的是，重新簽訂貸款合同，意味著貸款利率要按照當前銀行的最新規定計算，如果之前享受優惠利率的就需要慎重考慮，有可能利率折扣會變小，那樣就得不償失了。

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暖心人社2021-02-05 17:43:07

現在買房子幾乎沒有人不選擇銀行或者公積金貸款了。因為，大家腦子越來越靈活。使用銀行貸款，實際上是把別人的錢拿來用。平時除了房貸以外，你想從銀行裡借點錢可難得很，可是房貸卻可以一下子借出幾十上百萬。很多人老說“欠錢的才是大爺”，難道欠銀行錢越多，時間越長越划算嗎？

房貸欠越多，時間越長越划算。

從過去的經驗，人們的收入每年都在增長。房子是中國人最愛投資的方式，房價一直持續在漲。現在貸款買房一方面是鎖定了房子、鎖定了財富，另一方面房價增長也會帶來房子的升值。

第一，收入的增長

。雖然說銀行的住房貸款利率現在普遍在5%~6%之間，但實際上這樣的利率並不高。

我們的收入增長每年都在8%~10%，感覺便宜佔的不是很大，但是收入增長可是複利計算的。

按照國家2035年的預期目標，2035年我國GDP將實現翻倍，這可是刨除了物價因素的目標。如果算上物價，大家收入增長1。5倍沒有問題吧？可我們貸款30年，貸款才還了一半。收入水平相比較每月償還壓力肯定會越來越小，只有現在償還壓力的40%。這是為什麼很多人寧願“吃糠咽菜”也要透過各種方式，盡最大的槓桿買房的原因。工資一增長，壓力就會小得多。

第二，收益差

。商業銀行住房貸款利率是5%~6%，而住房公積金貸款利率只有3。25%。有很多投資理財產品的收益也是遠遠高於5%~6%的。如果向銀行貸款，錢在自己手裡就可能獲得超額收益。2020年，公募基金的普遍收益率在40%~50%。這一年的收益相當於銀行貸款7~8年的利息。

儘管一些基金類的投資有風險，但是我們長期持有，年化收益率達到7%~8%還是風險不大的。注意，這仍然是複利計算。像巴菲特、索羅斯他們操盤可以在七八十年內實現13%到15%的收益率（複利）。

現在民間借貸的利率仍然能達到15%上下，在很多人看來銀行給予的這些貸款，是非常便宜的資本。

第三，手中有糧，心中不慌

。日常生活中，我們總有很多用到錢的地方。如果手中有大筆的資金，各種投資機會不會錯過，各種應急也能順利度過。

一文錢難倒英雄漢。如果等你急用錢的時候透過抵押住房向銀行貸款，利率可不是隻有5%到6%這麼低了。

很多人即使有錢全款買房，也不會把錢全部用上的。

當然以上建議都是

對於年輕人來說

的。他們的收入預期會年年增加，房貸自然是能貸多久算多久。多出來的錢，建議還是多多學習投資理財知識，可以獲得資本收益。

對於中老年人來說，可以走跟年輕人不同的道路。畢竟年紀大了，他們是需要求穩的。

無錫樓市百科2020-08-23 09:37:52

很高興回答你的問題。

貸款時間肯定越長越好，不能只看到利息多，而忽視了貨幣也會貶值這個情況。

其實現在很多購房者都認為，貸款時間肯定是越短越好，最多貸10年就行了，為什麼要貸款30年呢？這和白白的給銀行“送錢”有什麼區別呢？但是在我看來最好就是直接貸30年。下面我就說說這個問題，貸款時間多少年會比較合算。

第一：選擇30年貸款時間

首先按照房屋總價90萬計算，因為提問者已經準備了30萬首付，因此貸款金額應該就是60萬元，並且光是兩個人每個月的公積金就高達3400元，因此只需要純公積金貸款即可。

如圖所示，貸款30年的總利息是34萬元，每個月的月供是2611。23元，可能有的人會說貸款額一共才只有60萬元，可是利息直接超了一半，這肯定是不划算的，彆著急下面再來解釋來。

根據資料統計，國內每年的通貨膨脹率基本上都在3%左右，也就是說同樣是100元錢，過了1年可能就只相當於97元了，因此大家可以計算一下，60萬元在30年後的購買力只相當於24.06萬元了。

與之相比較利息總額是34萬元，因此就能得出貸款30年肯定是划算的，下面再和20年、10年做一下比較。

第二：選擇20年貸款時間

以同樣的方式，同樣的資料計算一下，貸款時間選擇20年，結果如下。

如圖所示，貸款20年的總利息是21。67萬元，每個月的月供是3403。17元，雖然說這個金額和60萬元在30年後的就等同於24。06萬元的購買力相比並不大。

但是大家不要忘了一點，就是每個月的貸款額度也是限制的，提問者每個月的公積金總額是3400元，可是按照每個月貸款最大額度=每個月繳存額度×0.8來計算，每個月的月供最多就只能是2720元，因此根本就貸不了20年。

既然20年都不能貸，那10年就更不用說了，再結合通貨膨脹率也就是貨幣貶值這個因素，我認為貸款時間是越長越好，雖然說每個月的月供會高一些，但是和貨幣貶值的速度相比，還是划算得多的。

房貸利率正在不斷下降，這對於購房者來說也是個好訊息。

雖然說提問者每個月的公積金高達3400元，但是考慮到裝修還要10萬元，以及公積金貸款有最高額度的限制，因此很大機率還會選擇組合貸的方式，也就是商業貸款和公積金貸款同時使用。

如果從這個角度來說的話，近幾年房貸利率正在不斷下降，這對於購房者來說也是個好訊息。

如圖所示，2011年房貸利率基本上都在7%左右，但是在此後的近10年中，房貸利率明顯呈下降走勢，到了2012年就變成了6.55%；2014年變成了6.15%；2015年底變成了5.15%；2019年以後則基本穩定在4.65%左右。

可能有的人還覺得房貸利率對於買房沒什麼影響，要知道同樣是貸款100萬元，如果利率是5%的話，那麼30年的利息就是93。25萬元，而利息如果是4%的話，那麼利息就只有71。86萬元，這中間直接就差了20多萬元，再考慮到通貨膨脹率，那肯定也是貸款時間越長越好。

所以不論是從通貨膨脹率角度，還是每個月的月供，還是從房貸利率角度來說，我都認為貸款時間越長越好，最好就是直接貸款30年時間，之前不就有那麼一句話，“要合理利用金融槓桿”，手上要留出儘量多的資金，以保證以後生活上有需要。

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房產老J2020-07-10 06:45:42

相信對於廣大購房者而言，貸款買房時候的貸款年限一定是一個比較糾結的問題。因為按照目前的貸款利率來計算，20年期的房貸最終會產生本金0。7倍的利息，30年期的房貸最終會產生本就1倍還要多的利息。相比之下，購房者會覺得貸款20年要比貸款30年划算，因為還的利息少很多。

其實以上都是購房者的固有認知，如果說還的利息少，那麼5年期以內的房貸貸款利率最低，產生的利息也最少。但是5年內還清所有貸款的月供壓力會很大。所以購房者才會何算在較長的貸款期限內如何才能節約自己的成本。

購房者償還房貸基本是兩個方式，一個是從第幾年開始一次性還貸，一個是還滿整個還款週期。這兩種方式最終產生的利息不一樣，我們就來算一下吧。

其實最終購房者償還房貸還是要看當前的還貸壓力，如果能夠承受壓力。那麼短線貸款提高月供無疑是最划算的。

貸款一定期限之後一次性償還

一般來說，很多購房者都會規劃在貸款五年之後將貸款一次性償還。但是自己絕不會只貸款5年，因為兩者的月供壓力相差很大。五年後有錢了一次性還清的話也可以給自己留下不少餘地。

下面我們按照當前的房貸利率計算一下，貸款10年、20年、30年提前還款的利息分別是多少。這裡我們取的貸款額為100萬，年利率為4。65%。

如果我們僅僅貸款5年，那麼我們需要支付的總利息就是122678。2元。每期的月供為18711。3元。

如果我們貸款10年，貸款五年所產生的利息為：183931。75元，每個月月供為10436。3元。剩餘本金為：557753。75元。

如果我們貸款20年，貸款五年所產生的利息為：219152。06元，每個月月供為6407。75元。剩餘本金為：829287。06元。

如果我們貸款30年，貸款五年所產生的利息為：223015。13元，每個月月供為5156。37元。剩餘本金為：913632。93元。

從以上的資料我們不難發現，如果同樣是5年之後一次性還清貸款，10年期產生的利息是最少的，但是月供壓力會很大。相比之下，30年期的月供壓力要小近一半，所產生的利息也只多了4萬。

如果再從20年期和30年期進行對比，每個月的月供壓力減小了1250元，60期少還了75000元。而最終20年期和30年期的利息相差4000元不到，本金相差84000元。最後支出30年期比20年期多了1。3萬元。每個月相差大約200多元。綜合來看選擇提前還款的購房者貸款30年期是前期壓力最小的，並且支出也沒有多多少。算是最經濟划算的，並且拿五年之後的錢還五年之前的欠款也是購房者自己賺了。

不提前還款的購房者

如果購房者並沒有大算提前還款，那麼就建議選擇30年的貸款期限，這樣可以將我們的房貸做到最大化的利用率。雖然會產生不少的利息。但在30年的時間裡，當初的100萬也已經逐漸失去當初的購買力了。而最終我們個人的收入還會不斷的上漲，所以長期而言還貸的壓力只會越來越小。就像在20年前北京買房的人一樣，現在還需要每個月還幾百元的貸款，但是今天在北京買房的人每個月的月供壓力是當年的購房者的數十倍。因此，對於長線貸款而言越長越好。

扮豬並不吃老虎2020-10-12 08:39:44

大白話，上結論。

年限越長越好，頂到三十年，首付越低越好

，這個不是什麼激進，這個就是最划算。況且你的資質其實很不錯了，沒什麼太大壓力，又年輕。

為什麼？因為這是個財務管理問題，不是個加減算數問題，很多人一看借了100w，未來30年要還200w還多，被嚇住了。或者總覺得自己在給銀行打工，感覺不划算，或者總有陰謀論的感覺，覺得不能讓銀行佔了便宜，其實銀行跟你並不是你死我活，這是一個雙贏。

我慢慢解釋。

第一，現在的比未來值錢。

這應該是個常識，因為未來不確定，現在的錢肯定是到手的錢，更值錢，術語叫做折現。也就是未來如果給你一百，那換算到現在肯定不到一百。

第二，歷史上的貨幣貶值其實就是債務貶

值。

過去二十年，我們國家經歷了一個迅速地貨幣化過程，大量的錢被放出來，社會上總得貨幣變多了，錢當然就不值錢了，你手裡的錢被不斷稀釋了，錢被稀釋了，當然債務也就被稀釋了，這就是為什麼30年前的萬元戶，現在不算什麼了。

這個速度有多快呢，1999-2018年，每年複利，也就是利滾利的增長15%，每五年翻一翻還多。啥叫翻一翻，一變二，二變四，四變八這種。

第三，你與銀行的關係。

很多人認為自己與銀行是你死我活，不能讓銀行把錢掙走，自己少一塊銀行就多一塊，這完全是一種誤解。

銀行的本質是一箇中介機構，當然需要盈利。你本來買不起房子，銀行把錢借給你買，你獲得了房子，銀行得了利息，雙贏。未來三十年，你現在欠的那點錢不算什麼。

第四，你究竟欠了多少錢？

那麼你究竟欠了銀行多少錢呢？是賬面上的錢嗎？是，也不是。我下面這句話多看幾遍。

你欠的錢，是你的首付，加你未來三十年還的月供折算到現在的現值。

什麼意思，你首付30w，今天給，這就是30w。你還欠了60w比方說，60w按照利息加本金總共還的總數假設分360期來還，每一期按照市場平均融資利率折現到現在的值。

看不懂就記結論，就是未來的錢折算到現在，按一個折現率折，這要這個利率大於銀行按揭利率就可以。這個平均融資利率是多少？

下限2%，就是cpi通脹水平，上線是新增廣義貨幣數量，所謂m2。以前清華大學搞過一個測算，大概7。6%每年。

也就是說這個現值是小於你現在的房價總價的。看不懂就記結論。看明白了嗎，所以時間越長越划算。少一些首付，有一些流動性在手裡，還可以規避風險，以備不時之需。

總結一下，貸款時間越長越好，現在的錢比未來的錢要值錢。

歷史上貨幣貶值速度非常快，債務的壓力也逐步減小，你還年輕。

你與銀行是雙贏合作，不是誰佔誰的便宜。

你真正欠的錢是按照年金折現數，不是面上的數字。留一些現金，規避風險。

金融界潮汕兒女2020-11-01 16:27:24

從不同的角度看待不同的問題，所謂房貸就是買房時候資金不夠向銀行做的借貸，有些朋友不喜歡欠債所以一有本金就馬上提前結清，這樣就一身輕鬆，然後再每個月輕輕鬆鬆的拿個穩定工資，日子過得也算舒適，另一種角度就是，房貸是我們可以向銀行借到利息最低額度最高年限最長的貸款，目前最長的可以做30年，年限一拉長那麼月供壓力就減小了，即然利息那麼低我們為什麼要提前還呢？手上有點資金留著做備用或是做個小投資也是可以的呀，很多人覺得每個月還利息不划算？想利用銀行金融屬性做槓桿的朋友肯定覺得划算，只想過穩定生活的朋友自然認為不划算，最終還是看個人吧

敬壘壘12020-10-31 23:49:26

我個人覺得合理的負債會讓人生更美好！買房貸款不要想那麼多！

房貸分為公積金，組合貸，商貸！其中商貸又分為等額本金和等額本息！只要貸款就沒有划算的！借錢都會有利息的！只不過多少的問題！那麼要考慮合理的負債，不要考慮還款！長遠看來房貸是每個人可以合理的運用槓桿的理財手段！時間長利率低！每個人的負債要和國家一樣，有短期的，中期的，長期的。

有穩定的收入來源即使能一次性我也不建議一次性！雖然無債一身輕，那麼就不會有想上奮鬥的動力了，更多人都是沒有債務，只想著手裡有點錢去開個小店賺的比工資高！那麼全世界成功的商人有幾個？普通老百姓還是多買房子沒有後顧之憂的！

回到重點，房貸我自己算過商貸的最划算的是25年！比20年和30年都划算！而且別想著你會一輩子還房貸一般第一套房買完之後的5到10年你就會房貸全還完的！相信我這不是機率，是一定會發生的！

好了就說這麼多吧。

經濟觀察哨2021-02-03 21:59:44

先說結論，房貸能多長就多長，能多少就多少，按頂格最長時間貸，最划算。

房貸的優勢

貸款有三個要素，利率、週期、額度。

利率：房貸利率LPR4。65%，即便上浮10%也就是5。12%，相對於動輒10%以上的其他貸款，利率是最低的；

週期：房貸週期最長可以到30年，而其他的貸款，個人消費貸款一般最長也就3-5年，房貸週期優勢非常明顯；

額度：房貸的額度最高可以到房產價值的80%（大部分地方是70%），動輒上百萬，相較於個人消費貸最高20萬來講，額度優勢也是非常明顯。

總之，房貸是正常人能夠接觸到的利率最低，週期最長，額度最高的貸款，沒有之一。

算算你的情況

總價90萬，手裡有30萬首付，那麼就需要貸款60萬，

商業貸款，按照上浮10%的5。12%的利率，最長的期限30年來計算，月供為3265元，你到手6000，物件差不多的話，一個月到手算12000，已經超過月供好幾倍了，完全沒有壓力，而公積金你有1700元，物件也有1700元的話，3400元的公積金已經完全能夠覆蓋貸款了，基本不花錢。

公積金貸款，貸款總額60萬的話，兩個人的話公積金的額度夠，那麼利率3。25%，30年，月供則是2611元，公積金總共有3400元的話，每個月公積金還能結餘出近800元，而且是老師，足夠穩定，未來工資還會漲，那麼要是我的話，我可能會考慮過幾年再來一套。

羊羊隨心記2020-11-01 12:20:18

房貸時間越長越划算，能貸滿30年就30年，現在哪裡還有比房貸這種利率低，而且分期30年的更好的貸款了。也不要提前還款，房貸相比其它貸款還是很香的，從投資理財角度去看待房貸的問題。

時間越長，你分期的金額就越少，相比剛買房又要搞裝修這段時間裡面，每月還的金額少也能減少生活的壓力，你的收入會漲，房價也會漲，但是你還銀行的錢還是每月那些數目，不到十年可能每月的房貸只佔裡收入支出一點了。