自牧95272020-01-15 09:14:50

本人貸款等額本金，提前還款三十萬。如果有資金，家裡也不是做生意的，那就提前還款。別聽什麼利息比私人的低，慢慢還款無壓力什麼的，都是扯淡。60萬貸款等額本金提前還款利息就省了十幾萬，減輕自身債務是王道，誰也不知道明天穿什麼鞋子。

南方不冷3212020-01-15 04:50:39

這是銀行玩的把戲，就是怕你提前還款，因為提前結清時，可以只還本金和違約金，而不包含利息。提前還完利息後，如果你想提前結清，那你得把欠的所有分期都得支付完畢，因為剩餘的都是本金，不能像利息一樣減免。

糧崗2020-01-15 19:10:35

房貸供了一年多，突然變成只還利息不還本金了，怎麼回事？

糧崗

房屋貸款，在人們的認識中有許多錯誤的認識，什麼“先還利息後還本金”、“等額本金利息少”等。本人用貸款買過房子，對利息的計算方法有所瞭解；對等額本息還款和等額本金利息進行過模擬計算，知道了房屋貸款的真實概念。

一、房貸利息的計算方法

房貸利息的計算方法，是按月計息打滾計算的。

月息利率=年利率÷12

月息額=月初本金×月息利率

月末貸款餘額=月初本金＋月息額

下月月初本金=月末貸款餘額－月還款額

看了這幾個計算公式，就知道不管月還款額是多少，當月利息沒歸還的部分，會累加到本金中。

二、房貸月還款額的確定

如果我們給定一固定月還款額，月末還款後將會有三種情況出現。

①月還款額大於月息額，貸款餘額會逐月減少，會逐步還完貸款。

②月還款額等於月息額，貸款餘額會固定不變，永遠不能還清貸款。

③月還款額小於月息額，貸款餘額會逐月增多，會像滾雪球一樣越滾越大。

而房貸的月還款額是根據貸款餘額、貸款期限和利率計算所得到的值（可以用公式計算，也可以迭代計算）。這就保證了按計算出的月還款額還貸，只能是第一種情況出現，第二第三種情況不可能出現。

題主喊出的是第二種情況，屬於狂噪。

三、等額本息還貸法是先還利息嗎？

如果我們對等額本息還貸法每月的歸還利息額和還本金額計算會發現一個秘密，我們每月還的利息都是當月發生的，沒有提前還以後的。由於每月都還一部分本金，所以每月產生的利息也會逐步減少，並不是以前多還了。

每月還貸還的是當月產生的全部利息和部分本金。其他說法是語言遊戲，沒有可信度。

四、等額本金還貸法還利息少嗎？

我們可以對等額本息、等額本金分別計算出每月的月初本金額和每月的利息額，並計算合計。

從合計數可以看出，等額本金法總利息額較小，計算出兩種還款法的利息差。

從合計數還可以看出，等額本息法月初本金合計較大。

把兩種還款法的月初本金合計差乘以月利率，得值與兩種法的利息總額差相等。

這時我們看到了秘密，等額本息實際加大了貸款總額，貸款多利息也多。減少利息只有降低利率，減少貸款額的利息減少和降低利率概念不一樣。

等額本金還貸法利息較少，是因為前期還款較多，降低了貸款額所致。這就是銀行只喜歡等額本息、不喜歡等額本金的原因。

魚1465845882020-01-15 07:39:44

雖說我也痛恨銀行這種吸血鬼，但是這種情況是不會出現的。房貸就兩張還法，一種是等額法，每月還的金額相等，前面還得部分利息多本金少，後面還得利息少本金多；第二種是等額本金法，每月還得本金一樣，利息逐月減少，也就是還款總額減少。像題主這種說得只還利息不還本金的情況是不會出現的，題主是屬於那種得了被迫害幻想症的人。

天邊082020-01-15 09:26:41

那是因為你選擇了等額本息還貸方法。銀行貸款有等額本金和等額本息兩種。前者每個月利息和本金還相同的額度。後者是先還利息，且從從大頭開始。也就出現你所說的，還的全是利息的情況。貸款前銀行也只會向你介紹此種方法。這種會比等額本金略微輕鬆些。但還到一半時，銀行利息基本已經還完了。所以說選擇還款方式非常重要。

笑善美靚Cc1591396902020-01-15 11:41:14

房貸有二種，等額本金和等額本息！一般情況下，你貸款二十年，並不表示你就還款二十年！貸款情況下，除了每月的扣款，貸款滿一年後，手頭有餘錢，可以去銀行還剩下的貸款！有能力的，也許五年，八年，十年就還完了貸款！一般不會等到二十年才還完貸款！銀行辦貸款的人員在和你談的時候，基本都是推薦等額本息，根本就不提等額本金！而等額本息前面基本都是在還利息，所以大家想一想，貸款的時候應該選那一種呢！問題說的這種情況，就是選擇了等額本息貸款方式！

隨風8468429532020-01-15 10:44:16

看圖說話，貸款60w，等額本息30年（圖12），等額本金30年（圖34），每年還款本金與利息對比，以及頭兩年每月還款本金與利息對比。總結在等額本息的還款方式時，頭幾年還款中利息佔比較高，金額較大，本金所佔比例少，所以給你的感覺是在還利息沒有還本金。而等額本金還款方式，每年還款本金一樣，利息會越來越少，但也是頭幾年利息明顯比後期多，總體本金加利息相比等額本息還款方式還的總金額要少。有網友補充說是先息後本，我估計銀行是不可能跟購房者籤這種按揭合同的，等額本金已是不好籤了。

甲天下說財經2020-01-15 15:31:43

其實這也是銀行的一種策略，等額本金和等額本息的還款方式，一個是前期壓力較大，還款金額較多，但後者是前期壓力較小，但利息相對來說要多一些，貸款人可以自由選擇，在合同的約束下，銀行會選擇前期還款利息比重較多，後期本金比例較大的方式，從而約束了購房者履行合同的責任，很簡單的一句話就是，希望你按合同約定日期來還款，也不希望你有錢直接一次性還完，這樣就達不到放款收益的目的。

提前還款銀行收益就會下降，所以等額本息的還款方式會在前期的還款中利息的比重較大，讓人感覺只還利息不還本金了，某些銀行不願意等額本金的放款方式，也可能是區域性的調整過程，2020年可能要簽訂約定利率不變，也是國家宏觀上的調整，自己真的要在簽訂的時候慎重！

等額本金還款，又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。這種方式很適合目前收入較高，但是已經預計到將來收入會減少的人群。實際上，很多中年以上的人群，經過一段時間事業打拼，有一定的經濟基礎，考慮到年紀漸長，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進行還款。

等額本金是否已經取消，讓你在供房貸一年之後突然改變，這個還要及時向銀行方面確認，某些銀行可能會認為調整，但不是每個銀行都會這樣的，訊息也不是很準確！

行走天下以德為先2020-01-15 07:00:50

還款有兩種方式：等額本金和等額本息，等額本金是利息和本金一起還，缺點是一開始還的比較多，逐月減少。等額本息是一開始還的是利息，還的本金很少，特點是每月固定金額。月供看起來比較少。

但是二者總的利息，等額本金要低的多。但願能幫助你。

火棘樹2020-01-15 11:04:14

假設你貸款五十萬、週期三十年，銀行先算出五十萬在三十年裡產生的利息是多少，而後夲金加利息的總計數分攤至三十年《三百六十個月》裡，就是你每月應還貸款金額。當然銀行為什麼會說你先還的錢是利息呢？懂會計的人都知道，銀行只是利用了會計制度的作賬模式、從而套牢客戶提前還貸的一種不損自身利益的作法，既而相應提高了利率又綁住了客戶。要明白、銀行就是政府認定的錢莊，之所以它能生存幾千年而不倒，是人們對它有所需求。

木易2020-01-15 07:48:35

能不能不要瞎說，你說的這種情況不存在，不管你是等額本息，等額本金，都不存在這種事情，因為你去貸款時，都給你算的明明白白的！你還的是固定數字，我覺得你不是房貸，你在瞎說！

淬火的書常2020-01-15 07:53:50

那是因為在開始還貸時，本金多利息高，有時候甚至每月的扣款不夠利息，所以，你感覺是在還利息。

一片綠色132020-01-15 06:22:57

叫你永遠套牢，房奴就得奴隸。先好利息，再還本金，早晚感多少錢就多少錢，一分不少。如果下兩年再全還上，哪以後的利息沒了。

62區實驗室2020-01-15 06:18:13

等額本金，等額本息每個月都包含有本金和利息。先還利息，後還本金，那就是先息後本，利息收益是最高的，也就是說每個月都是按貸款全額本金計算利息，因為你前面還的都是利息，沒有本金。

而等額額本金、等額本息，已還本金是不計利息的，也就是說利息是遞減越來越少的。

毛惹星座2020-01-15 04:57:17

等於給銀行打工了。永遠租銀行的房子。房子永遠不屬於你的。租客而已。高明啊。

網暈者2020-01-15 11:47:08

老規矩。家家一樣。銀行攫取利潤最大化，如果你提前還款，它就賺不到利差了（銀行利潤=貸息-存息），你以前的還款都是還了利息，本金還是那麼多，其實這是隱性霸王行徑，連條款裡也不說明，如果你有時間精力，可以告他。

善良而平安2020-01-15 06:09:33

貸款時簽過合同了、如果合同有條款提前還款只有違約金沒有利息、銀行現在這樣做是違約的

雨蝶1621751982020-01-15 07:16:53

不提前還款就好了！按照合同還上它三十年！利息比從私人那便宜多了，傻了提前還款呀！有錢再規劃一下別的挺好

大狀看樓市2020-01-15 15:53:09

感謝邀請！

房貸供了一年多，突然變成只還利息不還本金了，究竟是怎麼回事呢？小菜認為不會出現這種情況的，估計是你弄錯了，建議你去銀行打個還款計劃表出來看下就清楚了，不會出現你說的這種情況。

01、房貸的還款方式有哪些？

目前，國內銀行在房貸方面，都只提供兩種還款方式給你選擇。

第一種：等額本金

每月還的本金都是一樣的，隨著本金越來越少，利息也就越來越少，每月還款數額就呈遞減趨勢，而且每個月還款數額都不同。

比如，貸70萬，30年，利率5。39%，那麼月供的本金和利息構成比例及月供趨勢就如下圖所示。

第二種：等額本息

就是將本金和利息全部測算出來，分攤到每個月還，表現為每月的還款金額都是一樣的。這個月供的構成中，前期看，大部分是利息，約佔9成，少部分是本金，約佔1成。

比如，貸70萬，30年，利率5。39%，那麼月供的本金和利息構成及月供趨勢如下圖所示。

除此之外，銀行就再也沒有其他的還款方式給你選擇了，而且全國都是一樣的，都執行這兩種房貸還款方式。

02、有沒有哪類銀行貸款是每月只還利息的呢？

還真有的，就是個人消費性或生產經營性貸款。

你有房產證，但缺乏流動資金，就用房產證抵押，給銀行借錢。這種情況下，貸款目的就是增加手上的資金使用量，銀行在設定貸款品種時，也就吻合客戶的貸款需求，在還款方式上，就是按月付息，到期還本。

03、為什麼房貸和消費類、經營類貸款在每月還款上會有如此大的差異？

1）貸款屬性不同

說一千道一萬，房貸是政策扶持類貸款，利息低，期限長，銀行收益微薄；如果再允許客戶按月付息，到期還本，估計銀行要賠本了。

消費類、經營類貸款是純商業性貸款，不是關乎民生領域的剛需貸款，不需要對客戶進行扶持和優惠，完全就是銀行賺錢的貸款。

因此，在高利息、短期限情況下，銀行也會做出讓步，這類貸款才有市場，銀行的讓步就是按月付息，到期還本。

2）風險係數不同

房貸時間長，動不動就是幾十年，還款方式上每月都回收一些本金，對銀行來說，損失本金的風險就會小一些。如果每月只付利息，放到幾十年時間範圍看，風險就很大。

消費性、經營類貸款，一般就是1年，長的3年，極少有5年的，按月付息，到期還本的時間不會太長，對銀行風險控制是很合理的。

04、你說的情況究竟怎麼回事？

從上面兩種房貸還款方式月供構成分析看，不管是哪種還款方式？每月都在還些本金，只是本金和利息的佔比不一樣；這個情況在全國都是一樣的，不會出現部分地方或銀行不同的情況。

因此，小菜認為應該是你搞錯了！

建議你帶著身份證、貸款合同，到銀行櫃檯去列印一份還款計劃表，上面有每個月詳細的還款數額以及每個月還款中本金、利息的數額、佔比情況。肯定不是像你說的那樣，只還利息不還本金。除非就是你的貸款品種不是房貸，而是消費類、經營類貸款。

在人間誰不是一樣的呢2020-01-15 09:29:30

貸款35萬，還了14個月，每個月還2017。1元，本金到現在才還5000多，一大大半都是在還利息，就是銀行怕提前還本金，利息收少了，所以都是小提前還利息的。